一年以上贷款主要有两种还款方式

一、信用审查

各大银行将根据借款人的月收入证明、综合年龄、职业、学历和过去的贷款记录来衡量借款人的还款能力。

除最基本的房产证外，最重要的是借款人的职业，即收入持续稳定，达到一定水平，单位信誉良好。

二、贷款额度

一般来说，银行规定最高贷款金额不得超过净车价的80%。以银行认可的质押物申请贷款，或者银行、保险公司提供连带责任担保的，最高贷款金额可达车价的80%；以购买车辆或其他房地产抵押申请贷款的，贷款金额可达车价的70%；以第三方担保的方式申请贷款的，贷款金额可达车价的60%。

三、贷款期限

通常最短6个月，最长5年。一些银行可以将公务车改革下的汽车消费贷款放宽到8年。

四、贷款预期年化利率

6个月4.2%，1年4.425%，3年4.575%，5年4.65%，8年4.8%。

6个月5.04%，1年5.31%，3年5.49%，5年5.58%(浦发银行、建设银行)。

五、贷款流程

1.选择贷款买车模式。

模式1：客户直接向银行网点申请贷款购车。担保程序实施后，客户可以选择经销商购买满意的车辆。

模式2：在银行特约经销商处选择拟购车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过经销商申请贷款。仔细选择贷款购车模式是贷款购车过程中最重要的一步。

2.申请：对拟购车辆持乐观态度后，填写汽车消费贷款申请表和信用调查表，并与个人情况相关证明、车辆价格和证书上的车辆信息参数一起提交贷款银行。

3.银行贷前调查审批：银行受理贷款申请后，调查借款人和担保人的信用状况。银行将及时通知借款人填写各种表格。

4.合同签订：通知借款人签订贷款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险手续。签订车辆贷款抵押合同，银行和买方各一份；同时签订汽车销售合同、汽车经销商、买方、银行各一份。

5.发放贷款:银行直接将贷款转入汽车经销商账户。

6.办理取车手续：借款人将首付款交给汽车经销商，并凭存折和银行出具的取车单办理取车手续。许可证完成后，将车辆生产证、发票、保险单、驾驶证、身份证、户口簿交给银行，抵押后，银行将退还驾驶证、身份证户口簿。

六、还款方式

贷款期限不足一年的，一般在贷款到期日一次性还本付息，利息随本清。一年以上贷款主要有两种还款方式，月还款利息计算公式如下:

1.等额本息还款法：贷款总额×月预期年化利率+贷款总额×月预期年化利率÷[(1+月预期年化利率)还款总月数1]。

2.等额本金还款方式：贷款本金÷还款总月数+(贷款本金已归还本金累计金额)×月预期年化利率。

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