贷款卡为何退出历史舞台 取消贷款卡的前因后果

2014年12月5日起取消贷款卡

据澎湃新闻报道，在2014年11月24日布的《国务院关于取消和调整若干行政审批项目的决定》明确取消贷款卡发放批准后，中国人民银行已发布《中国人民银行关于实施的》<国务院关于取消和调整若干行政审批项目的决定>《中国人民银行办公厅关于取消贷款卡发放批准行政审批项目的通知》和《中国人民银行办公厅关于取消贷款卡发放批准行政审批项目的通知》宣布自12月5日起停止贷款卡发放和年审，中国人民银行在办理信贷业务时，不再检查借款人的贷款卡。从后，23年历史的贷款卡将退出公众的视线。

一、什么是贷款卡？

所谓的贷款卡，顾名思义，就是贷款卡。中国企业要在银行办理贷款业务，需要提前办理贷款卡。商业银行还必须在发放贷款前检查贷款卡。办理该卡需要企业填写企业的详细信息。经商业银行初步审查后，银行应提交央行审查。该卡的有效期为一年，每年需要年度审查。

在某种程度上，贷款卡是企业获得贷款的必要和不完整的关系。没有贷款卡，理论上不能向银行借钱；但获得贷款卡并不意味着客户可以立即获得银行贷款。关键是看企业的信用状况是否符合贷款银行的要求。

二、为什么要放？

据澎湃新闻报道，1991年4月，中央银行深圳中央支行创新成立的贷款卡原名为贷款证。当时，深圳率先打破了全国专业银行的分工限制，实施了银行业务的全面交叉。企业可以自由选择银行或企业。银行业务的交叉削弱了银行对企业信贷和结算的监督管理。一些企业利用长期开户和多笔贷款的便利条件来欺骗和逃避贷款，造成了大量的国家信贷资金损失。在此背景下，贷款卡系统应运而生，是控制银行贷款风险、提高企业信息透明度、帮助银行控制风险的创新。

央行总行后来在全国大力推进了这一创新体系，并于1997年开始建立银行信用登记查询系统。直到2002年，央行信用调查中心的企业信用调查系统才在此基础上建立。

三、为什么要取消？

自从贷款卡系统成立以来，许多企业发现他们已经花了很多精力完成了贷款卡，并通过了年度审查，但这并不意味着企业可以借钱。在实践中，银行将要求企业按照其标准和程序执行信用担保程序，然后决定是否发放贷款。因此，企业质疑贷款卡是徒劳的。

根据《深圳商业日报》，以深圳为例，对于贷款500万元以上的企业，年检贷款卡必须由中国人民银行深圳分行指定的信用评估公司进行信用评级评估。只有当评估达到一定水平以上时，才能通过款卡检查，评估报告价格在5000-3万之间。同时，当金融机构决定是否向企业贷款时，金融机构仍将按照本行的标准和程序进行评估。这一功能的重叠使贷款卡逐渐成为鸡肋。

商业银行是否决定发放贷款，为办理贷款卡年检而花钱购买的评估报告毫无意义。

对于商业银行来说，贷款卡功能不再存在；总体而言，随着中国人民银行账户管理系统的推出和账户管理的加强，多头账户开户和恶意逃避银行债务的现象已基本消除。近年来，随着信用调查系统的逐步完善，贷款卡收集信息的作用逐渐消失。继续维护这一制度将浪费人力和金钱，因此不难理解它的取消。

如果一个系统没有效果，它可以被废除，否则它只是出名，新系统将不可避免地取代旧的无用系统，取消企业贷款所需的贷款卡。未来，企业贷款主要取决于企业的信用调查和各银行的审计和评价标准。

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