无论大小企业,都可能遇到财务困难的问题,一旦遇到,企业往往会采取贷款的做法。企业贷款与个人贷款有很大的不同,无论是担保还是贷款机构都需要承担不同的风险。那么,企业贷款的担保方式是什么呢?今天必须为您整理总结以下内容,希望能对您有所帮助。
担保方式
一、联合保证
1册申请成功后,自动生成联保体号。
2.联保体成员至少三户。
二、普通保障
1.担保人类型:企业、专业担保公司和自然人。如果借款人选择企业或专业担保公司,则需要填写担保人的组织代码,格式为9位数字或字母横杆。
2.如果选择自然人,只需填写担保人的身份证号码即可。
三、抵质押
1.抵押品类型:厂房、商品房、商品房、住房、出让土地。
2.质押类型:工行存单、其他银行存单、国债、银行本票、银行承兑汇票。
3.抵押品价值:申请金额不得超过抵押品的70%。
4.押物价值:质押物类型选择工行存单、其他银行存单、国债时,贷款申请额度最高为100%。质押物类型选择银行本票、银行承兑汇票时,贷款申请额度最高可达质押物价值的90%。
所需材料
1、申请书;
2、公司简介;
三、公司营业执照复印件;
四、企业代码证;
五、税务登记证(国税、地税);
6、生产经营许可证、特殊行业资质证书;
七、公司章程;
8.验资报告;
法定代表人简介;
法定代表人身份证;
公司出具的法定代表人身份证明;
董事会同意贷款的决议;
会计(审计)事务所近三年核实的财务报表;
资产负债表、损益表、现金流量表近三个月;
15.财务状况说明:a)负债说明;b)投资说明;c)说明企业销售收入和利润来源;
16.贷款卡及其密码;
17.向其他企业提供贷款担保的说明;
18.还款计划;
19.正在发生和即将发生的业务合同复印件;
20.资金使用计划或项目可行性报告;
21、抵押物所需材料:a)抵押物所有权证明(国有土地使用权证、房屋所有权证);b)抵押评估报告。
流程
第一,贷款申请。借款人需要贷款的,应当直接向主办银行或者其他银行的代理机构申请。借款人应填写《贷款申请书》,包括贷款金额、贷款用途、还款能力和还款方式,并提供以下信息:
(1)借款人和担保人的基本情况;
(2)财务部门或会计(审计)事务所批准的上一年度财务报告,以及申请贷款前一期的财务报告;
(3)纠正原有不合理占用的贷款;
(4)抵押物、质量清单、同意抵押、质押的证明和保证人同意保证的有关证明文件;
(5)项目建议书和可行性报告;
(6)贷款人认为需要提供的其他相关信息。
二是银行受理审查。
(1)银行收到客户提交的贷款申请及相关信息后,核实客户情况,根据银行贷款条件确定是否具备建立信用关系的条件。
(2)评估借款人的信用等级。根据借款人的领导素质、经济实力、资本结构、绩效、经营效益和发展前景,评估借款人的信用评级。评级可由贷款人独立进行,也可由有权部门批准的评估机构进行。(3)贷款调查。贷款人受理借款人申请后,调查借款人的信用等级、贷款的合法性、安全性和盈利能力,核实抵押品、质量和担保人,确定贷款的风险。审查人员应当核实、评估调查人员提供的信息,重新测试贷款风险,提出意见,并按照规定的权限报批。三是签订贷款合同。银行认为借款人符合贷款条件,同意贷款的,应当与借款人签订贷款合同。贷款合同应当约定贷款类型、用途、金额、利率、期限、还款方式、借款人的权利义务、违约责任等事项。
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