如何区分三种贷款的不同点

住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款而提前向银行储蓄的贷款品种。它与商业住房贷款和住房公积金贷款共同构成了三种个人住房融资模式。住房储蓄贷款的作用是帮助人们积累住房消费资金，但也有机会提高他们的信用，支持中低收入人群实现居民有自己的房子的梦想。目前，中德住房储蓄银行独家试点经营住房储蓄业务，已纳入国家多层次住房政策体系，获准在全国开展业务，这意味着更多的人将受益于这一政策。

住房储蓄贷款与公积金贷款和商业贷款的区别

1.与其他两种贷款方式相比，住房储蓄贷款具有更强的公益性和合同储蓄性，贷款金额更多地根据储户的住房需求和储蓄能力来确定。以中国为例，中德住房储蓄银行是中国专门试点经营住房储蓄业务的专业银行，在天津和重庆提供。

2.从定位上看，住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入人群和社会三明治，重点满足中长期住房的需求。

3.目前我国住房储蓄贷款恒定利率为3.3%。商品房贷款利率5年以上为5.15%，公积金贷款利率5年以上为3.25%。相比之下，住房储蓄贷款利率处于较低水平，恒定利率有利于规避市场波动带来的贷款风险。

4.与其他两种贷款30年的最高期限不同，住房储蓄贷款最短期限为2年，最长期限为16年。

5.住房储蓄贷款的贷款方式是先存后贷，需要提前签订合同并存款，符合一定条件后才能申请贷款。但作为商业抵押和公积金的补充，住房储蓄可以与商业抵押或公积金结合，有助于规避利率风险。