在房地产市场火爆的背景下,许多地理位置良好的二手住房也成为了“热门财产”。在申请贷款时,许多贷款人只关心贷款方式,而忽略了实际的贷款年限。事实上,贷款年限直接影响每月还款。影响实际贷款年限的因素是什么?
一、土地使用年限
土地使用寿命≠房龄
土地使用年限从开发商第一次拿地开始计算;
房屋年龄从房屋竣工验收到交付使用之日起计算。
因此,房屋年龄通常小于土地使用年限。
购房者必须查明所购房屋的土地使用年限,以免过短影响贷款年限。
二、房龄
房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。20年以上的二手房容易被银行拒绝。
一般来说,年龄较大的房屋在申请贷款时获得批准的年限较短。由于房屋建设时间较长,银行贷款风险可控,贷款审批更加谨慎。
房龄在10年内的二手房,各方面条件都比较好,短期内还是比较受欢迎的,银行在审批时也会加快。
三、公积金缴存额度
要特别注意的是,在申请公积金贷款时,银行对高收入人群有严格的要求。
个人公积金月存款金额达到2085元以上的,贷款期限不能达到30年。存款金额越高,贷款期限越短,这往往被买方忽视。
目前,公积金最高贷款额度已从80万增加到120万,使用人数逐渐增加。因此,如果收入较高,贷款期限将缩短。
四、借款人年龄
银行在评估抵押贷款年限时,首选年龄为基础。在满足贷款条件的前提下,贷款年限越小,贷款年限越长,反之亦然。
在商业贷款方面,借款人的年龄和贷款年限应小于65年;
在公积金贷款方面,借款人的年龄和贷款年限小于70年。