住房抵押贷款实际上是指可以上市流通的商品房抵押贷款的品种,不同于二手住房抵押贷款、房地产贷款和一手住房贷款,因为客户拥有房地产所有权,而不是即将拥有。
在申请住房抵押贷款之前,有两点需要特别注意:
1、明确贷款用途:抵押住房贷款需要有明确的贷款用途,不能用于法律法规禁止的用途,如:房地产投机、股票投机不允许,要求抵押住房贷款专项用途,接受贷款发行人和监管机构的监督,发现违规行为,银行有权收回贷款。
2、注意个人信用:抵押住房贷款客户的信用记录非常重要,是反映客户还款意愿的历史证据。如果信用不好,无论房地产有多充足,银行都不会接受抵押住房贷款,也就是说,一分钱也不借。
除贷款用途和个人信用外,还有以下十种住房银行不办理抵押贷款:
1.二手房年龄太长,面积太小。
银行对住房抵押贷款的条件比较苛刻,大多限于住房年龄和面积。一般来说,许多银行不会贷款20年以上、50平方米以下的二手房。
2.有争议所有权的房屋
有争议的所有权和被依法查封、扣押、监督或者以其他形式限制的房屋,不得抵押。按共有人在共有财产中享有的份额设定抵押的,抵押有效。未经其他共有人同意,共有人以其共有财产设定抵押,抵押无效。但其他共有人知道或者应当知道但不提出异议的,视为同意,抵押有效。但《婚姻法》的解释规定,夫妻因日常生活需要对夫妻共同财产作出重要决定的,夫妻应当平等协商,达成协议。其他人有理由相信这是夫妻双方的共同意图,另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意的第三人。
3.未结清贷款的房屋
在第一次抵押贷款中,银行拥有该财产的其他权利。法律不允许两家银行获得同一房屋的其他权利。所以答案是否定的。
4、违章建筑
非法建筑物和临时建筑物不得用于抵押。
5、部分公房
若不能提供购房合同或购房协议,或不能提供中央产房上市证明,也不能提供抵押贷款。
6、小产权房
小产权房只有使用权,没有产权证书赋予的所有权,销售仍然有限,银行不接受抵押贷款。
7.5年以下的经济适用房
5年以下的经适房不允许上市交易,银行也不能取得其他权利证明,也不能办理抵押贷款。
八、文物保护建筑
文物保护和其他具有重要纪念意义的建筑不得抵押。
9.拆迁范围内的房屋
被依法公告的房地产不得抵押。
10.公益房屋
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的公益设施,无论属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。