众所周知,等额本金的还款总利息相对较少,但为什么等额本金在第七年仍然具有成本效益呢?以下财务先生为例,给你一个简单的计算,我希望在阅读后能帮助有提前结算计划的用户。
为什么等额本金第七年还划算?
因为等额本金的还款方式是按照每月本金的利息逐月递减计算的,也就是说贷款的大部分利息主要是在前期还清的,后续利息越来越少。越靠后面提前结清,可以节省的利息越少,越不划算。
根据常用的提前结算计算“规律”,一般用户在贷款期限前1/3内提前结算。比如20年贷款期限在第7年,30年贷款期限在第10年更划算。
例如:假设用户贷款100万元,分为20年还款,采用等额本金还款方式,第一个月还款金额为8250元,每月按17.01元递减,总利息为492041.67元,在第7年,即第84期左右,已支付的利息超过总利息的50%,7年后再结清,基本上可以节省的利息很少,更不用说银行提前结算和违约金了。
以上是蔡先生关于“为什么等额本金在第七年仍然具有成本效益”的回答。一般来说,这是因为等额本金是利息下降的趋势。此外,建议如果用户有条件,他们可以在最具成本效益的时候结算,或者他们可以用资金进行一些投资和财务管理来赚取利润。