各大银行信用卡分期手续费计算方法

信用卡分期付款可以解决短期资本问题，如果有良好的投资和财务目标也可以留下一部分来赚取利息预期年化预期收入，但如果你能支付，最好不要轻易选择分期付款，主要银行分期付款预期年化利率不同，费用政策不同，小化妆最简单的例子来解释如何计算银行分期付款费用。

举例分析：

为便于计算，我们以消费1.2万元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%。

需要偿还的手续费总额=12000*0.6%*12=864元

每月实际偿还金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

1.你实际承担的年预期年化利率是多少？是7.2%吗？

通过以上计算，我们很容易获得年度预期年化利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

实际情况是这样吗？

不！银行计算月还款金额时，利息按全部贷款金额简单粗暴地计算(这里是手续费，统称利息支出)。月利息支出72元按全部贷款金额1.2万元计算。

但事实上，当你偿还第一个月时，你的贷款本金只剩下1.1万元（1.2万元-1万元），同样，当你偿还第二个月时，你的贷款本金只剩下1万元（1.1万元-1万元）。

因此，实际年预期年化利率水平远高于7.2%。

2.如何计算我们实际承担的年预期年化利率水平？

告诉你一个用途excel计算预期年化利率水平的方法。

在excel第1行输入1.2万元，第2-13行输入-1072元，第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键是我们实际承担的月预期年化利率水平。

这里的IRR内部预期年化预期收益率为表格A1到A13中的数字是我们用信用卡消费1.2万元后的现金流。这个公式计算了我们实际负担的月预期年化利率。

我们实际支付的年预期年化利率成本=1.09%*12=13.08%。

3.为什么差别这么大？

作为一家银行，你可以在每月收到1072元后继续投资。虽然这里的1072元金额很小，但银行有很多客户。如果累计资金达到一定金额，将产生巨大的预期年化预期收益。举个最简单的例子，如果货币基金的历史预期年化预期收益能达到4%，而这4%的预期年化预期收益实际上会被银行带走。