信用卡为什么会被风控？银行风控规则有哪些

你知道什么是信用卡风险控制吗？你收到过信用卡风险控制的短信吗？如今，信用卡不良持续恶化，信用卡套现屡禁不止，信用卡逾期，信用卡贷款资产质量恶化，银行风险控制将收紧，但为什么信用卡会受到风险控制呢？银行风险控制的规则是什么？

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被风险控制的信用卡持卡人可能会收到这样一条短信：亲爱的客户，您的招商银行信用卡有风险交易，请提醒标准化信用卡。银行将按照监管要求降低信用卡限额，确保招商银行信用卡安全。但一直正常消费，怎么会被银行风险控制盯上呢？许多卡友曾向小编反映，他们收到过类似的短信，那么银行会控制什么情况呢？哪些用卡行为会被认为是套现？

银行信用卡隐性风险控制规则

1.刷卡消费异常:也就是说，你的信用卡消费习惯是生活中的信用卡，如超市、交通、商店、租金等！这种消费占你消费金额的90%以上，但突然你的消费比例急剧下降。相反，各种在线支付（支付宝、财富支付）导致消费信用卡异常！这样，银行就会认为你的信用卡有风险，并控制风险。

2.单笔刷卡整数额大:单笔信用卡金额超过90%，其中整数金额往往较大，如4万、5万。这是一种明显的消费异常，将被视为信用卡套现行为，因此进行风险控制。

3.信用卡逾期还款:事实上，信用卡逾期并不重要。只要你偿还利息，就没什么大不了的。但是，如果信用卡透支逾期未偿还，或者每期已偿还，但仍未达到最低还款额，且经无改善，则为风险控制。

3、还款后透支：如果你在信用卡还款两三天后使用光卡内额度，银行会认为你想利用信用卡的无息期进行现金投资，这种行为也会成为银行的目标。

4、刷卡时间异常间隔短：如果你在非营业时间刷卡，刷卡间隔短，60分钟内交易3次以上，也会引起银行的注意，被认为是刷卡消费异常。

5.定点交易:这是指信用卡消费定时、定机、定卡、定额交易，明显被视为套现行为。

6、撤单交易：一张卡在同一天内pos机上操作。

小编总结事实上，银行之所以对你的信用卡进行风险控制，是因为他们认为你的信用卡有明显的现金流出行为，或者认为你的透支不严重。简单的信用卡现金流出一般不会受到银行的风险控制，但他们会注意到你的信用卡消费。银行对信用卡消费最重要的风险控制是在线支付，银行有一套自己的方法来区分客户在线支付是否存在现金流出行为！不要以为用信用卡套现银行看不见~

以上行为很容易被银行视为套现，从而成为风险控制的目标。因此，当卡友刷卡时，尽量避免类似的行为，以防止他们躺下。有时你可能会收到银行的短信，而不是信用卡套现。小心风险控制，然后有信用卡减少和封存的风险~