销卡可以消除信用卡不良记录吗？

对于还款期意识薄弱的信用卡用户，可能有几次逾期还款的不良记录。然而，对于不了解信用卡的用户来说，他们可能会担心信用卡的不良记录会影响未来的贷款。他们认为取消原始信用卡可以粉饰他们的信用记录。事实上，这种做法根本不可行和不可取，导致不良记录无法消除。

示例：

让我们举一个具体的例子来解释。张先生是一名公民，在提交抵押贷款预期年利率优惠申请和新信用卡时被银行拒绝，因为张先生无法通过银行的信用评估和审计。为什么会这样？原来张先生以前申请过一张信用卡。因为他不知道第一次申请信用卡的很多方面，他有三个逾期记录。后来，张先生听说逾期记录会导致银行抵押贷款预期年化利率最高，所以他非常担心，所以他还清了所有的信用卡欠款，然后取消了信用卡。认为信用卡的不良记录会像信用卡一样被取消。直到后来才发现这种做法大错特错。

分析：

由于担心信用卡的不良记录会直接影响他们的跳槽和贷款，许多处于敏感时期的公民经常选择在信用卡逾期还款和其他不良记录后取消原卡，如张先生毁尸灭迹达到了洗白信用的效果。但事实上，这种做法既不可行也不可取。

根据国务院发布的《信用调查管理条例（草案）》，信用调查机构不得自不良信用行为或事件终止之日起披露或使用5年以上的个人不良信用记录。这意味着，只有在前一次不良信用行为得到解决的五年后，个人或企业才能在信用调查系统中恢复。如果不良信用行为具体到信用卡逾期还款，央行个人信用调查系统对此类不良记录的具体登记时间为2年。

但需要指出的是，个人征信系统中注册2年的含义不仅等于时间意义上的2年，而且特别指2年。也就是说，信用卡24个月的还款记录通常显示在个人信用报告中。如果持卡人想要除与信用卡相关的逾期记录，他们应该在不良记录产生后至少使用24个月，并用新的良好记录取代以前的不良记录。相反，如果持卡人选择在短时间内盲目销售信用卡，他将在销售信用卡前24个月冻结信用记录。

点评：

如果持卡人只是偶尔逾期还款，只要按时足额还款，就足以证明他们的信用状况正在朝着良好的方向发展。

当然，如果持卡人在信用报告中发现与事实不一致的错误记录，也可以通过以下三个渠道进行验证和纠正：一是当地中国人民银行分行信用调查管理部门；二是当地信用调查中心；三是涉及错误信息的商业银行代理银行。

虽然大多数银行已经停止了超限费，但仍有一部分按原标准收费。当持卡人的临时限额到期时，如果使用部分未偿还，也将收取超限费。因此，我们应该掌握自己的还款能力，根据自己的能力，不要刷爆炸卡。

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