利用第三方支付平台进行信用卡套现危害

使用第三方支付平台兑现信用卡，不仅危害发卡银行、信用卡用户和第三方支付平台的利益，而且对整个金融市场秩序有重大影响。具体危害如下：

1.宏观方面

（1）影响整个金融市场的稳定性。在现金流出行为潜在利益的驱动下，一些不符合市场准入的主体变相从事银行卡现金流出等业务，增加了金融市场的不稳定性，扰乱了金融市场秩序，影响了国家金融宏观监管。

(2)为不正当资金流入市场创造可能，为洗钱等违法行为提供便利。持卡人可以以第三方支付平台信用卡套现为洗钱手段，进行虚假交易，隐瞒其来源和性质，将大量非法现金转化为合法银行存款，形式合法化。

（3）限制了第三方支付平台和电子商务的发展。如果不抑制使用第三方支付平台套现的现象，银行可能会采取一定的限制措施，以保护自身利益，最终限制电子商务的发展。

2.微观方面

（1）对于发卡银行，借用第三方支付平台套现，银行不能获得现金费用，通过高现金费用和透支利息防止透支风险机制不能发挥其功能，信用卡持卡人可以在一定的无息期间使用现金。即使是一些信用卡持卡人的多卡循环套现，每张卡都会及时偿还贷款，享受免费午餐

（2）对于使用第三方支付平台信用卡现金用户，现金成功实现，容易放松资金使用规划，银行现金作为自有资金，如果到期不能还款，需要承担高逾期还款利息，并承担不良还款信用记录。就像中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜一样*通常指：事实上，在电子商务交易中使用第三方支付平台现金，现金风险大于离线，因为在线监控系统更完善，档案记录更清晰，更容易发现和处理，不仅会给自己带来很大的麻烦，而且可能会在银行留下污点记录。对有兴趣做生意的创业者来说，这是非常不利的，对个人来说，节省一点成本，其意义也很小。”

套现

第三方支付机构应遵守的主要规则：

1.第三方支付机构应当按照中国人民银行颁发的《支付营业执照》批准的业务范围从事经营活动，不得从事批准范围以外的业务。支付机构不得转让、变相转让、出租、出借《支付营业执照》。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得变相从事第三方支付业务。

2.第三方支付机构之间的货币资金转移应当委托银行金融机构办理，不得通过支付机构相互存放资金或者委托其他支付机构办理。

3.第三方支付机构的客户储备应与自有资金分户管理，并必须全额存入符合要求的储备银行。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移储备，不得擅自挪用、占用、借用客户储备，不得以客户储备为他人提供担保，不得办理现金提取。实收货币资本与客户储备日平均余额的比例不得低于10%.

4.第三方支付机构应认真落实客户实名制度，有效识别客户身份信息，严格履行反洗钱义务，支付机构有合理理由怀疑客户使用其支付业务实施非法犯罪活动，应采取必要的控制措施，并按照可疑交易或向公安机关报告。