信用卡被盗刷未挂失自担责

信用卡被盗刷未挂失自责

稿件来源：法制日报案件分析

□记者李-松本报见习记者王*广

无密码信用卡丢失后，业主未及时挂失，被盗刷1.4万余元，法院判定银行不承担责任。

王先生在工商银行申请了一张无密码信用卡。刷卡时不需要输入密码，只需检查签名即可。出门时，王先生不小心丢了信用卡，然后被盗刷了1.4万多元。然而，令王先生困惑的是，在申请信用卡时，他确定的信用额度只有1万元，他以前刷了8000多元。即使他被偷了，他也只能花不到2000元。联系发卡行后，王先生发现银行已将其信用卡额度提高到3万元。

王先生认为，银行未通知持卡人，擅自增加持卡人的信用卡限额，最终造成持卡人财产损失，发卡人需要对其损失承担责任。

因此，王先生向法院提起诉讼，要求银行承担赔偿责任。

对此，银行辩称，在办理信用卡时，银行与王先生签订的合同明确规定，银行有权单方面调整信用卡信用额度。此外，王先生在信用卡丢失后没有及时报告损失，因此银行不应承担责任。

经审理，北京市第一中级人民法院认为，办理信用卡时签订的合同有相关约定，银行在账单中提出信用额度增加的提示，王先生信用卡丢失后未及时挂失是其损失的主要原因。因此，中国工商银行对王先生的信用卡被盗不承担责任，驳回了王先生的诉讼请求。

■法官提示

卡主需要多次防范和规避风险

承担此案的法官建议，发卡人通常只对信用卡挂失造成的损失承担赔偿责任。持卡人一旦意外丢失信用卡，应立即挂失，以维护其财产安全。

据报道，国际惯例是信用卡没有秘密。无密码信用卡具有消费方便、快捷等优点。它已成为许多国家和地区信用卡的主流。欧美国家基本上使用无密码卡。目前，中国人逐渐接受和认可无密码卡的信用卡类型。

鉴于持卡人在刷卡消费时不需要输入密码，只需要商家核对签名即可，一旦丢失，很容易被盗，造成不必要的财产损失。因此，对于信用卡丢失和被盗刷，如果是密码消费，法院通常判决持卡人承担全部责任；如果是签名消费，法院倾向于判决持卡人承担10%至50%的损失，理由是持卡人没有妥善保管信用卡的过错；基于商家有义务检查签名是否与预留签名一致，如果商家没有履行此义务，造成消费者损失，持卡人损失由商家赔偿，剩余损失的比例根据商家的过错程度确定。商家过错越多，持卡人承担的损失就越少。

为了避免信用卡被盗的风险，持卡人应采取多种保护措施，如警惕、短信提醒、交易金额限制等。持卡人在使用无密码信用卡消费时，需要时刻保持警惕，选择一些有信用卡损失保证和异常交易监控的银行办理信用卡。法官建议，在办理信用卡时，还应仔细阅读合同条款的内容，对自己和银行的权利和义务形成清晰的认识，以便在发生纠纷时更好地保护自己的合法权益。

储户在办卡时也可以开通消费金额短信提醒、交易金额限制等业务。一旦卡内金额异常，可以及时发现并立即联系发卡行或报警。此外，信用卡丢失后，储户也应在第一时间挂失信用卡。