“互联网 ”助力信用卡产业转型

随着互联网对传统金融业的渗透，各大信用卡发卡银行与互联网巨头携手布局移动金融。

1995年，广发银行发行了国内首张标准信用卡。信用卡作为电子化、现代化的消费金融支付工具，在接下来的20年里迅速占领了国内消费市场，带动了国民消费习惯的转变。数据显示，目前我国信用卡发卡量已超过4.5亿张，每三有一张信用卡。到2015年，首家发卡行广发银行信用卡累计发卡量超过3600万张，信用余额超过2000亿元。

经过20年的发展，信用卡行业已经完成了从规模到精细化的转型。随着移动互联网的兴起，传统银行加快了转型步伐，以广发、中信为代表的股份制银行紧紧抓住互联网+继续引领未来20年的机会。

应对互联网转型的四大战略

“互联网+今年的政府工作报告首次出现。在十二五信息技术的基础上，移动互联网加速发展，云计算、大数据、物联网等新技术更快地融入传统产业。互联网已逐渐退出一个行业，成为国民经济的新引擎。

传统产业+互联网创造了许多新的商业形式，如传统金融业+互联网拥有传统服务业的第三方支付工具+互联网拥有在线旅游和在线餐饮。业内人士认为，互联网+对传统产业的产品制造、营销模式、客户获取渠道等产生颠覆性影响。换句话说，互联网+是传统产业升级的最佳机遇。

如何刺激信用卡行业？+借助互联网的无限潜力+实现信用卡的华丽转型？

对此，广发银行信用卡中心相关负责人认为，信用卡行业互联网+包括四个层次：首先，加深与互联网巨头的合作，利用互联网巨头在平台、用户、渠道等方面的优势，以强大的联合理念创造信用卡的核心竞争力。其次，加深与行业领先者的合作，将合作中获得的各种大数据应用到与客户的每一次互动中，通过整合大数据掌握客户的消费习惯、偏好和需求，进行精准营销。三是加强与现有合作伙伴的合作，深入挖掘互联网合作能量，实现互补优势。第四，通过海外消费平台，加强与海外互联网企业的合作，积极布局日益成熟的海外消费市场。

携手互联网巨头布局移动金融

“互联网+的核心是+如何将传统信用卡产业与互联网+在一起，这是主要信用卡发卡银行正在尝试的话题。中信银行和百度公司推出了中信百度贴吧认可卡，中信百度贴吧认可卡，招商银行推出了手持生活App4.广发银行推微信银行、微信卡包等。

业内人士认为，传统银行在资本、管理、风险控制等方面具有固有的基础，而互联网巨头在平台、流量、大数据等方面具有后发优势，既是竞争对手，也是合作伙伴。随着互联网对传统金融业的渗透，主要的信用卡发卡银行与互联网巨头合作，布局移动金融。

以广发银行信用卡中心为例，近年来，广发信用卡加快了移动金融综合服务平台布局，率先建立了微信银行。在微信平台的帮助下，广发信用卡可以在线接受还款、账单查询、即时卡处理、积分查询、在线捐赠等业务。此外，广发银行还首次访问微信卡包，优化支付场景，让持卡人通过微信卡包收集和管理各种优惠券，充分利用移动互联网平台为消费者提供服务。

业内人士认为，互联网正在重建持卡人的信用卡体验，与互联网巨头强大联系的基础是以用户为中心。信用卡行业只将用户思维融入互联网+为自己争取广阔的发展空间。

积极开拓海外消费市场

近年来，海外消费市场持续火爆。相关数据显示，去年国内出境人数已超过1亿，海外消费总额达到1万亿元。海外消费需求日益增长，促进信用卡发卡银行加快海外发展战略布局。如中信银行联合VISA卡组织正式推出中信银行全币通信卡，广发银行信用卡中心推出业内最先进的主机平台系统，保证持卡人24小时无忧海外购物。

同时，主要银行加强了移动互联网时代的风险控制。例如，招商银行推出了24小时异常消费监控、信用卡损失保障等服务；广发信用卡推出了行业内唯一一个全面保障客户资金安全的计划——交易安全卫士，全面扩大了被盗信用卡后的赔偿范围。同时，根据客户的在线消费习惯，开发了最细分的交易开关功能，让客户独立参与风险管理。

跨平台合作深挖大数据

在移动互联网和大数据时代，跨境深度合作战略是不可避免的。中信银行与旧金山快递推出了中信支付，通过移动客户整合在线和离线资源。广发信用卡与腾讯游戏合作，在品牌植入的基础上推出独家优惠活动，开启了银行信用卡与移动游戏合作的新模式。

信用卡相关负责人认为，跨境合作的方向是深入挖掘互联网的能量，整合大数据资源，最终实现准确的营销。该负责人介绍，过去，银行数据主要来自现有客户的股票数据。随着互联网和云技术的不断发展，更多的数据分布在互联网的各个角落，这是银行的良好补充。

因此，在未来，银行主要使用更多的外部大数据，包括互联网电子商务、社交网络、通信等。将内部和外部大数据应用到与客户的每一次互动中，更准确地描述客户肖像，更准确地描述需求，更精细地管理客户，形成大数据应用的生态系统，最终为客户带来意想不到的卡体验。