信用卡分期付款与最低还款额哪种更省钱？

　　读者夏先生：我最近用信用卡买了一件家用电器。快到还款日了。我不知道我应该选择分期还款还是最低还款额。哪个更经济？

　　商业日报：许多持卡人认为分期付款与最低还款业务相似，事实上，这是一种误解。

　　所谓信用卡分期付款，其实是一次性收取手续费，不同期限的手续费率也不一样。而且每家银行的手续费率也不一样。比如中行12期的手续费是7.2%。客户收取手续费后，可以每期付款。 不收利息。而且每期分期交易本金视为普通交易， 仍可享受20天免息还款期。

　　需要注意的是，分期付款通常是 零利息作为折扣，但本质上持卡人需要向银行支付手续费，与贷款没有太大区别。

　　此外，还有一种最低还款额的方式来偿还信用卡欠款，但这种方式会产生快速增长的利息（可能有滞纳金）。最低还款额通常为欠款部分的10%，信用卡每天收取的透支利息为万分之五。

　　在银行网站的提示中，持卡人当期应偿还的最低金额为以下金额的总和：当期信用额度内消费金额的10% 、总消费金额超过信用额度，每期分期付款应付金额的100% 、在当期信用额度内预借现金额的10% 、前期所有最低还款额未还部分，当期所有费用和利息。持卡人通常很难计算出最低还款额应该支付多少。一旦还款减少，银行将收取最低还款部分的5%作为滞纳金。利息和滞纳金通常100%计入最低还款额。

　　据了解，目前部分银行对信用卡分期付款提前还款手续费收取正确，建议消费者在短时间内还清余额，采用最低还款方式；如果长期财务困难，分期付款更具成本效益。