8围度对比 信用卡PK网络信贷

如果你是一个独行星人，你必须羞于向朋友借钱，所以有两种方法可以让你暂时充满脂肪——

 

一种是传统信用卡分期付款；另一种是互联网金融推出了类似于信用卡透支消费的消费互联网赊购服务，例如，京东借据和蚂蚁华北可以实现提前消费和分期付款。然而，在央行五次降息后，存款和贷款利率都有所下降。在降息的背景下，信用卡分期付款成本不仅没有下降，而且一些银行最近也略有增加。

　　

所以我们今天要讨论的话题是:当互联网分期产品PK哪种信用卡分期付款更真实？

信用卡降息五次

相反，分期收费增加了

　　

自去年11月以来，央行启动了新一轮降息周期，一年内降息五次，存贷利率均下降。五次降息共1.4个百分点，降幅超过20%。

　　

然而，在降息的背景下，信用卡分期付款费用不仅没有下降，而且一些银行在不久的将来也略有增加。近日，一家股份制银行信用卡中心发布公告，计划将信用卡自由分期付款和账单分期付款的手续费率从每期最高0.9%提高到每期最高1.5%，专项分期付款手续费率从每期最高0.46%提高到每期最高1.5%。新的费率标准计划从今年11月15日起实施。

　　

据此计算，1.5%的信用卡分期付款费率相当于实际年化费率的30%左右。

　　

一些银行家表示，信用卡分期付款收取手续费而不是利息，因此不是小额信贷。因此，在降息的背景下，信用卡分期付款费用逆势上涨并不过分。

　　

幸运的是，金融业快速发展的表现之一是中国消费信贷的兴起，除了普通银行渠道，国内主流消费信贷产品主要有蚂蚁华北和京东借据，不仅可以实现早期消费，还可以分期付款，挑战商业银行信用卡分期付款业务。

　　

那么，与信用卡分期付款相比，蚂蚁金服的花白、JD.COM白条等互联网金融产品在利率、透支额度、使用方便性等方面更为真实？

　　

1、透支额度

　　

蚂蚁华北是蚂蚁金服本月推出的月度还款服务。芝麻信用评分超过600分的用户可以申请一定数量的华北，最高透支金额为3万元。

　　

JD.COM白条是JD.COM商城提出的一项面向JD.COM会员的消费金融业务。消费贷款的准入门槛低于蚂蚁华北，上限为1.5万元。

　　

银行信用卡的透支金额在不同银行和不同级别的信用卡之间有所不同。一般来说，普通卡的上限约为2万至5万元，而白金卡和白金以上信用卡的信用额度甚至可以达到100万元。

　　

结论：信用卡透支额度最高

　　

2、分期手续费

　

目前三种产品分期还款无利息，只有手续费。

　　

蚂蚁花白收费较高，分期三期费率为2.5%，6期费率为4.5%，9期费率为6.5%，12期费率为8.8%。

　　

三期信用卡分期付款利率基本为1%~2%，6期利率一般在3.6%左右，9期利率基本为5.4%~6.4%，12期利率多为7.2%。

　　

JD.COM白条的3期、6期、12期、24期分期费率为每月0.5%~1%，优于大多数信用卡分期。

　　

结论：京东白条最低

　　

3、分期期数

 

信用卡最多可分36期，京东白条可分24期，蚂蚁花白可分12期。

　　

结论：信用卡分期付款最多

　　

4、还款期限

　　

蚂蚁华北付款后，需要在确认收货后的下个月10日偿还。如果9月25日在天猫购物，9月27日收到货物并确认收货，则需要在10月10日前偿还；如果2月27日收到货物，但3月2日点击确认收货，则在4月10日前偿还。

　　

使用JD.COM借据支付消费款，支付日期30天后还款。比如9月4日用JD.COM借据购物，还款日期为10月4日。JD.COM借据支持信用卡还款，所以实际还款期限是30。+信用卡还款期限。

　　

信用卡还款时间一般在一个月左右。例如，招商银行信用卡记账日为每月12日，还款日为每月1日。如果消费在9月11日用信用卡支付，则计入8月至9月账单，最终还款日为10月1日；如果消费在9月13日用信用卡支付，则计入9月至10月账单，最终还款日为11月1日。

　　

结论：京东借据支持信用卡还款，用户最终还款期限变相延长。

　　

5、逾期利息计算方法

　　

蚂蚁花白逾期费的计算方法如下：

日数×0.05%=应还本金

　　

京东白条逾期费的计算方法如下：

日数×0.03%=应还本金

　　

银行信用卡逾期还款的计费一般采用循环利息计算。计算方法为：利息本金以账单上的每一笔金额为计息本金，利息起始日为计息日，利息0.05%，直至账款还清日。

　　

结论：京东白条较低

　　

6、还款渠道

　

蚂蚁华北支持支付宝余额、余额宝、储蓄卡还款；

JD.COM储蓄卡和信用卡还款；

银行信用卡支持现金和储蓄卡还款。

　　

结论:JD.COM白条支持信用卡还款，账单可以滚雪球，但也变相将风险转移到银行。

　　

7、使用范围

　　

蚂蚁华北支持用户在淘宝和天猫上购物。然而，一些限制商品不支持华北支付，如黄金、银、珠宝等。；与此同时，一些企业可能没有打开华北支付功能收集，导致用户无法使用。

　　

JD.COM白条用户在JD.COM消费时，享受先消费后付款的信用信用购买服务。JD.COM白条支持购买JD.COM网站上的所有实物商品，但不包括礼券、团购、虚拟商品、投资贵金属等。

　　

两者最初的应用范围仅限于自己的电子商务平台淘宝和京东购物中心，现在已经连接了许多外部平台。华北覆盖了广泛的平台，京东借据也仅限于苏宁、国美等电器商品领域。

　　

银行信用卡的消费范围更广，几乎涵盖了线上线下的所有渠道。

　　

结论：信用卡使用范围最广，其次是蚂蚁花。

　　

8、附带价值

　　

蚂蚁华北：长期使用蚂蚁华北不仅可以提高其信用额度，而且蚂蚁华北的使用是芝麻信用评价其用户分数的基础之一。芝麻信用与其他行业有广泛的合作，如租车、酒店、低息信用贷款服务等。

　　

JD.COM白条:高质量的JD.COM白条用户可以获得更多的JD.COM白条额度和消费额度。JD.COM白条与芝麻信用不相似，但每月都会增加用户的信用额度，增强用户体验和粘性。

　　

银行信用卡：普通信用卡可以用消费积分兑换奖品，银行和航空公司联合信用卡可以用消费累积里程兑换机票。

 

结论：各有千秋，信用卡积分更实惠。