银行卡清算市场开放 给我们带来什么好处

6月1日，国务院发布的《关于实施银行卡清算机构准入的决定》（以下简称《决定》）正式实施，意味着银行卡清算市场将结束中国银联的主导模式，朝着多元化和市场化的方向发展。

银行卡清算市场的开放给大多数消费者带来了什么？分析人士认为，银行卡清算机构在银行卡产业链中发挥着核心和枢纽作用。银行卡清算市场的开放将通过引入竞争机制来提高效率，预计信用卡成本将降低。它在促进电子商务等在线消费和实体店等离线消费方面发挥着重要作用。

清算市场终将开放

银行卡产业链主要由发卡机构、收据机构、银行卡清算机构、商户和上下游企业组成。银行卡清算机构在产业链中发挥着核心和枢纽作用。随着电子商务的快速发展和支付创新的深化，以银行卡为载体的创新业务不断出现，对银行卡清算服务提出了更高的要求和挑战。中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波说。

银行卡刷卡交易最早出现在本世纪初，主要设备是POS机器清算机构为中国银联股份有限公司，现有网页、二维码、微信等在线交易形式，收单机构负责清算。

根据中国支付清算协会提供的数据，截至2014年底，中国共发行银行卡49.36亿张，中国银联网商户1203.4万户。在线支付方面，2014年，支付机构共处理了215.30亿笔互联网支付业务和153.31亿笔移动支付业务。

银行卡行业专家林表示，随着银行卡市场的增长和网上支付的普及，迫切需要规范银行卡清算市场，提高清算效率。但现在银行卡清算机构相对单一，难以满足银行卡市场快速增长的需求。

蔡洪波表示，该决定旨在解决银行卡清算市场开放竞争和发展效率问题，改善银行卡清算市场基础设施建设，优化银行卡产业模式，促进银行卡清算市场良性竞争，提高清算服务效率，促进和支持银行卡业务创新发展，提高银行卡服务水平，丰富银行卡业务类型，满足消费者多样化、个性化的支付服务需求。

降低成本驱动消费

商务部消费经济研究部副主任赵平表示，信用卡消费存在诸多问题：一是利率高，商家负担重；二是商家将成本压力转移给消费者，最终影响消费能力。

一位消费者开玩笑说，如果信用卡消费，商家会清楚地告诉消费者，手续费必须由消费者承担。此外，一旦信用卡逾期一天还款，银行将按违约标准罚款360元。这样的费用和服务让我对信用卡消费不满意，但没有办法。

2014年10月，国务院办公厅发布了《关于促进国内贸易流通健康发展的意见》，要求尽快完善银行卡刷卡费定价机制。据内部人士透露，国家发改委已与中国人民银行支付司成立联合工作组，正准备推出完善银行卡刷卡费定价机制，征求意见已完成。该机制将继续定价中国银联等组织清算过程中产生的网络服务费。

分析人士表示，银行卡市场主要由发卡机构、清算机构和收单机构分为肥料，清算机构主要从线下收取在线服务费，在线交易的蛋糕全部属于收单机构。在决定正式实施后，或将结束在线和离线支付费用的价格双轨系统。