当心“无密扣款”被滥用，银行业该清理门户！

评论员 马尚田

一直关注银行存款的安全。重庆市民的最新遭遇，很有祸从天降的感觉，很为她抱怨。

重庆市南岸区居民刘女士最近被一条银行扣款短信吓了一跳，她的银行卡被扣了3980元。原来她几天前接到了一个卖纪念品的电话，受不了对方的反复提议。她说好吧，送了一套产品看，结果被扣了。

扣除单位为家电商务公司，是银行的合作机构。刘女士既没有输入银行卡账号和密码，也没有点击网络链接或回复任何短信。她怎么能扣钱？银行信用卡中心官方客服表示，只要客户同意购买产品，商场确实可以直接扣除，而无需输入密码。

问题在哪里？出在无密扣款上。也就是说，不提供密码就可以扣款。

这不是个案。就在几天前，福州的一名男子黄先生遇到了银行电话营销，买了羊年纪念币，送了中国画。他受不了推销员的攻势。他同意通过电话购买。他一说好，就从卡上拿走了9900元。黄先生说:这不是强买强卖吗？

2011年，上海审理了一起信用卡无密扣款案件。胡先生通过一家计算机技术公司向酒店预订了一间客房，并用自己的银行信用卡设置了消费密码作为担保（请注意，设置了消费密码）。后来，公司不同意胡先生想取消订单。一周后，银行以预授权确认的名义从胡先生的信用卡中扣款。那就打官司吧。最后，上海市第二中级人民法院裁定银行败诉，银行返还胡先生150元，公司承担连带责任。

然而，这样一个无密扣款的系统设计却让人非常小心，这就像一个坑，让很多人感到困惑。面对这样的案例，我有四个问题，企业甚至虚张声势擅自扣除，真的好吗？银行和这样的企业合作，不怕影响他们的声誉吗？还有，没有密码扣除，所以有安全风险吗？信用卡设置了消费密码，实际上还给了无秘密扣除，预授权让信用卡没有密码也可以消费，如果信用卡丢失被他人无秘密扣除怎么办？这么多问题汇成一句话，小心，无秘密扣除被滥用！

有人说，目前的银行运营已逐渐进入利润微薄的时代，利率市场化和互联网金融日益发展，商业银行的适者生存和重分似乎是关键。这样的竞争将帮助人们成为最终的受益者。当然，我们很高兴看到它！

我们确实看到了很多可喜的变化，当很多人担心滥用无密扣款时，很多银行纷纷推出网银免费转账服务，让人眼前一亮。

近日，继招商银行、宁波银行之后，浙江银行、中信银行、上海银行等银行也推出了免费网上银行转账的新政策。业内普遍认为，网上银行转账已逐渐进入免费时代。许多分析师表示，被第三方平台强制改革应该是未来全面免费的总体趋势。

对于大多数网上银行用户来说，免费网上银行转账意味着免费几美元甚至几十美元，这是一个明显的好处，自然可以得到市场消费者的支持。从银行业发展的角度来看，必然会扰乱金融市场模式，进一步引领行业服务升级。

不过，无论行业服务如何升级，存款安全都是前提。说实话，确保储户的存款安全是银行业的基本技能，也是储户和国家对银行的最低要求。你看，安全一再成为储户的痛点。有储户存款15年，银行找不到存款记录，数千万存款不见了。现在，我们发现了这个滥用无扣款的坑。

民法有公平诚信的原则。即使不是银行的错，银行的合作机构也会有问题，银行恐怕要承担连带责任。

此时，是时候让银行业收紧围栏，修复短板，清理门户了。

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