加强顶层设计促进金融业创新与完善风险管理

十二五期间，是我国金融改革最重要的五年，也是最有效的五年。近五年来，我国金融产品逐步多元化、层次化，金融服务水平不断提高，金融生态日益完善，金融市场前所未有活跃。值得注意的是，在银监会等监管部门和相关金融机构的大力推动下，民生、包容性、经济结构转型取得了显著发展，成为十二五金融改革中最突出的成就。

深化金融体制改革

五年来，中国银行业监督管理委员会继续深化国家控股的大型金融机构改革，按照风险可控的原则，稳步有序地开展商业银行综合经营试点工作，满足市场发展和创新的实际需要。

深化金融体制改革作为金融改革的亮点，一直是银监会政策的重点。

五年来，中国银行业监督管理委员会继续深化国家控股的大型金融机构和国家推进中国进出口银行、中国出口信用保险公司和中国邮政储蓄银行改革，研究推进中国农业发展银行改革。

同时，银监会遵循风险可控的原则，稳步有序地开展商业银行综合经营试点工作，满足市场发展和创新的实际需要。银监会提供的数据显示，截至目前，13家商业银行获准设立基金管理公司，9家商业银行获准入股保险公司，26家商业银行获准设立或入股金融租赁公司，4家商业银行获准入股信托公司，9家商业银行获准设立消费金融公司，4家商业银行获准入股汽车金融公司。银监会除放开准入外，还出台了完善规划实施机制定，完善规划实施机制，完善业务发展机制，加强综合风险管理、资本管理、集中管理和内部交易管理。

银监会大力发展金融市场，鼓励金融创新，加快多层次金融市场体系建设。通过促进资产管理市场的发展和私人银行的发展，前者不断探索和深化农村金融、小微金融等领域。目前，信托业实现了可持续、健康、稳定的发展，5家试点民营银行全部开业。同时，充分发挥直接融资功能，与传统银行服务形成良性互补。值得一提的是，银监会作为多层次金融市场的重要组成部分，高度重视资产证券化的推进，与中国人民银行和财政部联合发布了《关于进一步扩大信贷资产证券化试点的通知》。此后，中国人民银行联合发布了《关于进一步做好住房金融服务的通知》，鼓励银行金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券（MBS）专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款。在实施过程中，积极引导金融机构通过资产证券化振兴存量资金，提高贷款能力。支持银行规、权责明确、风险可控的前提下，支持银行金融机构灵活选择特定行业、行业、区域信贷资产作为信贷资产转让的基本资产。

此外，根据中国经济金融体系的发展和变化，中国银监会还积极配合中国人民银行制定相关政策，参照国际监管机构和其他主要国家监管机构对宏观审慎监管规制的探索和实践。在防范系统性金融风险方面，建立系统性风险监测分析框架，定期开展银行业风险分析跟踪，做好银行业压力测试。构建反周期金融宏观审慎管理体系框架，建立健全系统性金融风险防范预警体系、评估体系和处置机制。

在监管方面，中国银行业监督管理委员会还从自身出发，完善金融监管体制和机制，加强金融监管协调，完善地方政府金融管理体制，加强对系统重要性金融机构的监管。

深化农村信用社改革

银监会作为普惠金融最重要的环节，高度重视农村金融的发展。据中国银行业监督管理委员会有关人士介绍，十二五期间，中国银行业监督管理委员会修订了《农村中小金融机构行政许可实施办法》，制定并发布了申请材料目录和格式要求，起草了市场准入监督实施细则和行政审批服务指南。不断完善市场准入监管体系，不断完善行政许可的标准化、标准化和透明度。此外，针对新问题，中国银行业监督管理委员会还发布了《关于加强农村合作金融机构风险处置的通知》、《关于鼓励和引导私人资本参与农村信用社产权改革的通知》等文件，加强政策指导，引导地方政府建立健全工作机制，组织推进系统援助，注重利用市场力量，促进农村信用社深化改革和农村银行培育发展。

在这些政策的推动和指导下，农村信用社县市统一法人转型基本完成，资本质量显著提高，股权结构显著优化。此外，农村商业银行的建立也在稳步推进，省级协会履行职责的监管框架也在不断完善。

创造有利于服务业发展的环境

十二五期间，中国服务业首次超过第二产业，成为国民经济最大的产业。今年上半年，服务业占比GDP比例进一步上升，达到49.5%，在此过程中离不开金融机构的支持。

五年来，中国银监会积极拓宽服务企业融资渠道，支持合格服务企业上市融资发行债券。2013年11月，中国银行业监督管理委员会修订发布了《消费金融公司试点管理办法》，允许消费金融公司吸收国内股东及其子公司存款；2014年5月，中国银行业监督管理委员会与中国人民银行联合发布公告，修改汽车金融公司等非银行机构的金融债券发行条件，鼓励更多合规谨慎的汽车金融公司和消费金融公司通过发行债券解决中长期融资来源问题，支持行业可持续稳定发展；2014年11月，信贷资产证券化业务由审批制度改为业务备案制度，简化流程，提高效率，促进金融机构根据自身和市场变化灵活安排发行。金融创新正成为经济结构转型不可或缺的支撑力量。金融创新正成为经济结构转型不可或缺的支撑力量。

提高科技创新能力

随着我国经济发展动力的逐步转变，科技企业开始成长，对金融服务提出了更高的要求。面对新形势、新困难，相关鼓励引导政策逐步——2010年，中国银行业监督管理委员会等五个部委发布了促进科技金融试点实施计划，提出选择科技金融资源密集地区试点，第一批确定在中关村国家自主创新示范区等16个地区试点。2011年，中国银行业监督管理委员会等八部委发布了《关于加快科技金融结合自主创新战略实施的若干意见》，提出了优化科技资源配置、培育和发展风险投资、引导银行金融机构加大对科技中小企业的信贷支持力度、大力发展多层次资本市场、积极推动科技保险发展等多项政策措施。2014年，中国银行业监督管理委员会等六部委联合制定并发布了《关于大力推进体制机制创新，扎实做好科技金融服务的意见》，促进科技金融深度结合。

银监会还实施了鼓励创新的金融政策，如知识产权质押，分别发布了《关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见》和《关于大力推进体制机制创新、扎实做好科技金融服务的意见》，为商业银行开展知识产权质押贷款业务提供了必要的法律依据，鼓励银行金融机构在有效防范风险的前提下，积极开展知识产权质押融资业务。银监会工作人员告诉记者，目前，商业银行积极开展知识产权质押融资业务，在客户定位选择、风险控制、专业管理团队、流程优化、激励机制、宣传培训等方面积累了一定的经验。银监会工作人员告诉记者，目前，商业银行积极开展知识产权质押融资业务，在客户定位选择、风险控制、专业管理团队、流程优化、激励机制、宣传培训等方面积累了一定的经验。

银行业监管能力不断提高

中国银监会形成了更完善的审慎监管法律法规体系和有效的监管工具箱，重新划分内部机构的职责，加强主要监管业务，减少行政权力，加强事中事后监管，使监管结构更加科学。目前，中国银监会已与63个国家和地区的金融监管机构签署了双边监管合作谅解备忘录或合作协议。国际货币基金组织和世界银行充分肯定了中国银行业监管的有效性。在此过程中，银监会继续深入参与国际金融监管改革，维护中国银行业核心利益，完善中国银行业审慎监管体系框架。

在上述改革的推动下，国民经济重点领域的贷款持续增长。截至2015年9月底，基础设施产业、战略性新兴产业和经济适用房项目的贷款余额分别为19.0万亿元和2015年9月底.三万亿元和1.8万亿元。民生消费领域的支持力度越来越大，服务企业贷款余额分别为43.4万亿元和18.4万亿元.2万亿元。普惠金融需求满足度进一步提高，小微企业和农业相关贷款余额分别为22.5万亿元和25万亿元.1万亿元。截至2015年6月底，绿色信贷余额已达到6.6万亿元，以化解产能过剩，发展绿色信贷。

对于下一次改革，中国银监会表示，将继续推进金融改革，扩大私人资本进入银行业，大力推进包容性金融进程，增加对服务业的支持。（张末东）