信用卡“跑马圈地”背后的利益链

经过多年的快速发展，国内信用卡累计发卡量开始急剧增加。据统计，截至2014年底，全国各大银行累计发卡4.55亿张，人均持卡0.34张。

随着银行间信用卡战争的升级，许多银行除了喊路人办卡、办公楼销售等旧方式外，还有许多销售人员瞄准微信、购物网站等虚拟位置。

在这方面，业内人士认为，信用卡销售和使用的风险不容低估。

追求发卡量 银行出奇招

为了扩大客户规模，近年来，许多银行信用卡整合了餐饮、酒店、交通、旅游、购物、娱乐等领域的商家。持卡人可享受省市合作购物中心、百货公司、餐饮等商家的折扣。

最近几天，记者访问了兰州的一些银行，发现大多数银行都推出了不同的信用卡处理优惠措施。上海浦东发展银行的传单页面明确表示，持有上海浦东发展银行的信用卡不仅在旅游、家居、消费等方面有很多折扣，而且还可以享受电影、加油、超市、商务旅折扣。此外，在兰州指定的一些餐饮店，信用卡可以享受不同程度的折扣。

与此同时，一些银行的促销活动甚至开始扩展到信用卡分期付款业务。许多银行客户不仅可以获得高分，还可以享受折扣费用的活动。

例如，一家大型国有银行与北京现代、东风标致、一汽马自达、上海大众斯柯达、东风悦达起亚等汽车品牌合作，推出首付净车价30%，申请分期付款金额不低于2万元，不超过20万元12个月和24个月可供自由选择，手续费也给出了0~3.5%和24个月4%~7%的超低价格。

另一家股份制银行的信用卡分期付款业务不仅可以分期付款，还可以期付款，还可以对费。

重量轻质量 员工出怪招

随着银行间竞争的日益激烈，许多银行已经放松了信用卡分期付款业务。此前，它们主要集中在收取手续费的方式上。许多银行的手续费由一次性收取改为分期付款。现在，手续费价格战已经成为银行吸引客户的另一种重要手段。

一名银行员工告诉记者，一些银行除了卡部门的销售人员有大量的销售工作外，甚至非业务部门的人员也分配了一定的任务指标。银行的业绩压力也迫使许多员工向亲友和新老客户发起人类攻势寻求帮助，有些人甚至使用欺骗手段来销售信用卡。

近日，持有建设银行VISA信用卡市民王先生，在兰州中山林附近的建设银行业务部门办理还款业务时，工作人员建议他可以更换芯片卡，声称芯片卡安全方便，信用卡金额和卡号不变，或原件VISA卡片。在工作人员的欺骗下，王先生提交了申请更换信用卡的信息。

然而，半个月后，他收到的信用卡变成了中国建设银行的旅游信用卡VISA标志无辜消失，新卡号码与原来完全不同。

这张卡没有被取代，但我明白无辜的信用卡，这么多信用卡有什么用？当无助的王先生去营业厅取消账户时，对方告诉他：如果信用卡不开放，就不会产生成本，也不会产生任何影响。

跑马圈地背后的隐忧

许多银行之所以如此大力地推广信用卡，是因为它们背后充满了巨大的利益。与借记卡相比，银行发行的信用卡收入来源更多，利润空间更大。在省内一家大型国有银行工作的赵伟告诉记者，银行可以从签约商家那里获得更多的回扣收入，以鼓励客户持卡消费。当持卡人使用信用卡消费时，银行通常可以从商家那里获得1%-2%的收入。

利润自然是引领银行大力跑马圈地的指挥棒。赵说，以他的银行为例，总行向当地办事处发放任务，然后从办事处、部门、团队到销售人员层层发放任务。每家银行都展示了自己在占领市场方面的魔力。

对于销售人员来说，虽然发卡任务和要求似乎很残酷，但银行给予的佣金也很高，奖金的范围与卡的数量成正比。当月信用卡越多，每张卡的佣金就会浮动。

赵说，每张信用卡的佣金在15元到70元之间。如果销售人员完成110张卡的任务，月收入扣除购买礼品的成本、税收和保险，他可以获得近7000元的工资。

然而，在银行跑马圈地的背后，信用卡处理的风险不容低估。一些业内人士表示，信用卡申请过程中存在许多漏洞。如果推销员别有用心，很容易使用此身份获取申请人信息或非法透支。申请人的信息和手机号码可以完全更改，也很容易泄露申请人的信息。

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