虚拟信用卡不虚此行？

最近，许多活跃在天猫和淘宝上的购物专家发现，在网上购物时，支付宝页面上会有一个叫做华北的选项，类似于虚拟信用卡，申请开通后，可以赊购网购。

近半年来，JD.COM白条、华北等赊购服务陆续推出，剁手越来越关注。信用消费其实是先消费后付款，类似银行的信用卡服务。这意味着除了信用卡，用户还有一个分期消费的选择。那么两种方式有什么区别，哪个更划算呢？

本月买，下月还

近日，海口80后陈女士用支付宝的华北信用，购买护肤品和衣服，约2000元。陈女士说，支付宝给了她6000元的消费额度。

陈女士告诉记者：既然给了透支额度，就先用，确认收货后下个月10日前还款。利用这个免息期，你也可以把这部分钱放在余额宝里赚钱。

华北是去年年底，蚂蚁微贷款与淘宝、天猫联合推出的个人消费者网上购物服务。通过这项服务，用户可以在淘宝和天猫上购物时信用，实现本月购买，下月还款的新体验。

和陈女士一样，卓先生使用的信用消费服务是京东的借据。今年年初，我买了一台5000多元的电脑，用户有30天的延期付款服务，我花了一个月的时间才付款。

免息期最长可达41天

调查显示，京东白条和华北的信用消费仅限于自己的电子商务平台。此外，信用额度、免息期和逾期费率也有所不同。

据了解，JD.COM白条最高信用额度为1.5万元；花白从1000元到3万元不等。阿里巴巴相关负责人在接受华北采访时表示，消费金额是通过复杂的大数据操作，结合风险控制模型，根据消费者的网上购物和支付习惯；金额的确认与消费金额、支付方式、信用、账户等数据有关。

对于消费者关注的免息期，京东白条有两种不同的方式：最长30天的免息期，或3-24个月的分期付款。花白最短免息期为10天，最长免息期为41天。

花还是不花？

面对京东白条和剁手族花呗这种诱人的服务是花还是花？

一些银行金融专家提醒消费者，使用京东借据和华北的信用消费服务实际上是违约的，就像使用银行信用卡一样。如果违约，将对用户的信用记录产生一定的影响，并留下不良的信用记录。随着网络信用系统在金融、社会和商业中的广泛应用，它最终将对消费者产生非常严重的不利影响。

因此，消费者在信用消费之前应该三思而后行，比如这个项目是否急需或非常必要；我们还应该清楚地了解我们是否能负担得起贷款，然后在了解我们的还款能力后进行相关的消费贷款。