FICO信用评分 每月定期还款有可能会扣分

在生活中，我们经常会遇到一些让我们无法理解的问题。例如，在过去的几年里，你显然没有抵押贷款，并且一直按时偿还信用卡，但你的个人信用评分下降了50分。你不应该得到最好的分数吗？

事实上，获得最佳信用评分并不那么容易。计算信用评分需要数百个变量。我们经常忽略其中的一部分没有得到最佳分数。事实上，我们不需要沮丧。

让我们看看你的信用评分下降的原因。首先，信用评分系统开发公司FICO杰弗里，发言人·斯科特说：偿还抵押贷款或汽车贷款并不一定比按时支付贷款对你的信用评分更有帮助。

他表示：“FICO评分中最重要的因素之一是还款记录。你按时还款了吗？你每次都按时还款吗？这才是真正重要的因素。提前还清贷款没有奖励。

当然，偿还贷款不会受到惩罚，所以这并不能解释为什么你的信用评分会下降，而只能解释为什么信用评分没有上升。

在FICO在信用评分中，还款金额是第二大决定因素，约占30%。所谓用户信用卡利用率，或者用户信用卡可用信用额度的比例，属于这一类。我们不仅会计算用户单张信用卡的利用率，还会计算其名下所有信用卡的合并利用率。你的单张利用率和合并利用率越低，你的信用评分就越高。

其实，FICO一项研究发现，信用评分最高的消费者(785分以上)信用卡上可用信用额度的利用率只有7%。这意味着他们的信用卡有5000美元的信用额度，实际使用金额只有350美元，或者几张信用卡的合并信用额度是2万美元，而合并使用金额只有1400美元。

信贷官员非常重视保持低信用额度利用率，因为他们说保持低利用率可以区分信用分数优秀的客户和信用分数优秀的用户。

记住：每月还款金额不会反映在用户的信用卡利用率上，换句话说，它最终不会反映在你的信用评分上。用于计算用户信用卡利用率的余额是用户上一张账单的还款金额。因此，如果您的信用额度为1000美元，消费900美元，并在当月偿还欠款，FICO信用评分仍将其计算为90%的利用率。

也就是说，你应该检查你每月的信用卡消费量，以及它会对你的信用卡利用率产生什么影响。如果您的信用卡利用率占信用额度的30%以上，您可以通过以下两种方法降低利用率和提高信用评分：首先是减少每月的信用卡消费量。其次，请考虑提高您的信用额度。

你也可以申请另一张信用卡，以增加你的整体信用额度，分散使用几张信用卡消费。但当你申请新卡时，你的信用额度首当其冲。随着时间的推移，这种影响会减少，直到两年后完全消失。

如果你认为你的信用卡利用率没有问题，那就从AnnualCreditReport.com获取免费信用报告，找出影响信用评分的相关因素。Equifax以其公司发言人威尔逊为例·德米特拉供了损害个人信用的可能因素。

Experian公司公共教育主任罗德·格里芬说，Experian根据公司与贷款人的合作经验，总结出一些潜在的负面信息。他说，这些信息可能包括逾期付款、公共记录或收入账户。如果你想获得影响信用评分的具体风险因素，花钱买一份信用报告。

个人信用评分会在各个方面改变最终报告。如果你不把你认为的一切都做好，你就能得到最好的分数。当你做好这些事情时，有些事情可能会被你忽视。如果你想获得最佳的个人信用评分，你应该做好各个方面，知道如何分析哪些可以改进。