“互联网+”助跑信用消费变革新时代

　　2015年，信用卡行业迎来了新的增长势头。截至今年上半年，国内主要上市银行共发放信用卡4.33亿张，银行业信用卡整体余额达到6.4万亿元。广发银行是第一家发行真正信用卡的发卡银行。截至2015年，广发卡累计发行量超过4000万张，活动率高达76.4%。信用余额和信用卡消费处于行业前列。

　　“互联网+时代，传统信用卡行业的竞争重点从单一发卡、促销费转变为风险控制管理、营销创新、科技创新、客户体验优化、系统基础设施竞争、突发危机和预防等综合竞争。最近，广东发展银行信用卡中心率先通过了国家业务连续管理体系认证，招商银行紧随其后，在行业内掀起了新一轮的竞争。

　　深入挖掘大数据引领风控升级

　　2015年一至三季度，全行业信用卡不良率上升13%，I信用卡不良率上升17%，信用潜在风险控制压力增加。

　　2013年，广发信用卡提前布局风险控制，制定适应移动互联网发展趋势的风险控制战略。通过建立信用消费风险动态监测机制，挖掘大数据，实施全过程风险管理，引领风险控制升级。

　　在“互联网+在这个时代，使用大数据来实现风险管理是银行正在尝试的一个主题。特别是挖掘和分析内外部数据，将审批、信用、金额调整、催收等业务活动与大数据有机结合，准确评估风险。目前，广发信用卡已经使大数据应用程序贯穿了发卡、信用维护、催收等信用卡的整个生命周期。

　　2015年，广发信用卡通过稳定科学的风险管理手段，实现了业务发展与风险管理的良性联系。风险控制效果显著，不良率低于整个行业及类似机构的平均水平。

　　抓住互联网+”新机遇

　　回顾过去一年，虽然信用卡行业面临着风险控制和转型的双重压力，但它总体上经受住了国内外宏观经济波动的考验。2016年是十三五的第一年，也是金融领域深化改革的第一年。对于信用卡行业来说，一个好的开始的关键是把握互联网+快速对接互联网新技术的机遇，使信用卡与互联网的融合向深度发展。

　　一方面，要顺应大众消费习惯向移动终端转移的趋势，进一步构建移动金融平台。目前，除了扩大微信银行的新功能，优化移动消费场景外，各大银行今年加快了移动支付市场布局。广发、兴业、上海浦东发展等银行都推出了移动支付产品。

　　广发信用卡今年率先试水HCE依托移动支付技术与云计算技术的完美融合，云闪付刷新了无卡支付体验。Apple Pay和Samsung Pay作为支持银行，广发银行将为用户带来简单、安全、私人的移动支付体验。

　　另一方面，互联网的开放、共享和互动的特点决定了行业不能孤立发展。通过与互联网巨头、电子商务和海外消费平台的合作，信用卡可以利用用户和渠道的优势，挖掘互联网的合作能量，实现互补优势。

　　锐意创新 创造差异化竞争

　　无论是大数据风控管理还是互联网+创新与信用卡核心系统的支持是不可分割的。核心系统就像信用卡的心脏，决定了发卡银行的规模，也是精细运营、个性化服务和差异化竞争的基础。

　　近年来，广发信用卡业务发展迅速，累计发卡量超过4000万张。庞大的数据量和精细的商业模式对后台系统提出了更高的要求。因此，广发卡今年完成了一项壮举——成功推出了主机平台核心应用系统和客户服务中心新系统，确保数千万客户无痛换心。