个人不良信用记录可以用钱消除吗？

　　能否用钱清除银行个人信用卡不良记录呢？随着个人征信记录的越来越完善，用途也越来越广泛，如果留下不良信用记录，会影响到房贷、车贷，关心到贷款问题也就是大问题了，那么怎么才能清除不良信用记录呢？

　　张先生因为有不良信用记录，申请车贷被银行拒绝，他在网上搜索发现，有“代删不良信用记录”的中介公司，自称“和银行关系密切”“在银行内部有熟人”。他不敢轻信，到必三四网上提问：花钱真的可以消除不良信用记录?

　　信用记录被称为“经济身份证”，在人们经济生活中，扮演着重要角色。一些投机者和“黑中介”瞄准了这一“商机”，他们声称，只要花钱就可消除不良信用记录。个人信用记录的更改，有着严格的审核程序，地方上根本无法操作，要经央行批准并操作实施才行，随便更改根本不可能。

　　小编提醒，那些声称花钱消除不良信用记录的是陷阱，是诈骗行为。而且，不法分子往往会要求提供详细的个人资料，极易造成个人资料泄露和被非法利用，易被不法机构利用资料违规办卡并恶意透支，损失会非常严重，所以市民千万不要存有侥幸心理而轻信这些骗局。

　　那么如果有不良信用记录如何尽快补救呢？

　　切忌破罐子破摔

　　一旦产生信用逾期或者不良记录，要积极采取正确措施进行挽救，切莫破罐子破摔。

　　如果是平时疏忽大意忘记信用卡还款，那么自己发现逾期后，一定要尽快选择全额还款，之后向银行申明非恶意欠款。

　　如果自己以前一直记录良好，且逾期时间短，则有可能不会被记为不良记录。

　　如果本人因失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，应在最后还款期到来之前，致电银行陈述自己的经济状况，申请延迟还款，经过银行同意延期还款的情况，也不会被记入不良记录。

　　同时，切忌信用卡逾期不还。一旦逾期不还，发卡行会对欠款人实行短信、电话、上门等催收方式，如果自以为是，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上，银行会认定恶意透支和欠款，一旦报警，警方会把你列为通缉犯，严重还会被判刑罚款。

　　信用卡不用要及时销户。对于手里不用的银行卡，要积极跟银行联系进行销户，以免忘记使用而产生年费，造成不良。

　　坚持用卡覆盖不良记录

　　目前，信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。

　　一些人办理了信用卡不常用，当信用卡发生逾期还款后，就打算彻底不用信用卡，如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。

　　因此，信用卡发生逾期还款后，还清欠款后不要立即注销信用卡，而应该坚持继续使用信用卡，并且要保持良好的使用记录，那么使用两年以上时，新的记录就会把不良记录从征信系统里覆盖，五年后“负面信息”就会自动删除，这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响。

　　建议个人信用报告每年都查

　　为了更好地了解自己的信用记录，防止个人信用被盗用，建议每年至少查询一次自己的信用记录。

　　目前，市民查询个人信用报告，可持本人有效身份证件的原件及复印件到中国人民银行中心支行的征信中心查询，或通过互联网个人信用信息服务平台进行查询，通过私密性问题、数字证书验证和银行卡三种方式验证本人身份。

　　从每年1月1日算起，市民每人每年可在人民银行征信中心免费查询两次信用记录，超过两次后按每次25元收费。通过网络的个人信用信息服务平台查询个人信用报告，目前查询服务免费且无次数限制。此外，查询到的个人信用报告是在征信系统内联网端或互联网存储的信息生成的，由于两网数据无法实时交互，查询到的报告中可能会还存在一些微小的差异。