央行加息后,银行有定期存款的储户受益,而活期存款利率没有提高。
然而,在利率不变且很低的时期,固定存款不仅流动性差,而且无法抵御通胀。加息前,实际负利率持续了半年多。所谓实际利率,就是银行存贷款利率(名义利率)和通货膨胀率的区别。实际利率是衡量财富购买力变化的重要指标。若银行存款利率为5%,同期通胀率为10%,则将资金存入银行非常不划算。
虽然储蓄很常见,但在银行的许多储蓄品种中,如何选择和组合也很精致。
首先,储户应该明确他们的储蓄目标。选择储蓄只不过是安全和安全的。因此,在选择储蓄品种时,应首先考虑如何获得更多的利息。
日常生活费和零用钱最适合选择活期储蓄,因为它们应该随时提取。而且日常开支比较规律,活期储蓄的金额比较容易确定,一般只要能维持几个月。
除了日常开支,如果每个月还有一小笔余额,不妨考虑选择零存款和储蓄存款。这种方法适用于收入稳定的工薪阶层。
假如近期要用一笔钱,但又不能确定具体日期,可选择定活两便储蓄,既可随时提取,利息也高于活期储蓄。
如果长时间不使用一笔积蓄,可以考虑整存整取,以获得更高的利息。存款期限越长,利息越高,但这部分资金被覆盖的时间越长。
在固定存款前,储户应考虑未来三到五年可能发生的大额支出。如果你想提前为孩子的教育积累资金,你也可以选择教育储蓄。事实上,这是一种零存款和提取存款,但免征利息税。
为了应对利率调整,储户可以采用阶梯存储法(银行名称不同,如四分法),以10万元为例,其中4万元为随时提取;其余6万元,1年、2年、3年定期存款2万元。一年后,将到期2万元再存三年期,以此类推。三年后持有的存单全部为三年期,但到期年限不同,依次相差一年。这种储蓄方法不仅可以调整存款利率,还可以获得三年期存款的高利息。
另一种储蓄方法与以前相反。每个月存一定的钱,所有的存单都是一样的,但存款到期日分别相差一个月。这种方法可以最大限度地发挥储蓄的灵活性。一旦急需资金,可以提取到期或最近到期的存单,以减少利息损失。