信用卡恶意透支20万触犯刑法 被检察院逮捕

　　为解决公司资金周转困难，福建省仙游县钟山镇麦斜村谢晓燕先后向7家银行申请10张信用卡，套取20多万元。银行多次收款，但他以各种方式逃避还债，涉嫌信用卡诈骗。今年3月9日，株洲市人民检察院批准逮捕谢晓燕。

　　案件回放2007年，谢晓燕采取虚假手段注册成立株洲东南机械配件有限公司，担任法定代表人，经营汽车配件。由于管理不善，公司很快就有资本周转困难。

　　自2007年9月起，谢晓燕作为公司法定代表人，先后向株洲7家银行申请了10张信用卡，总信用额为20.4万元。然后，在POS在机器（自动取款机）上套现信用卡中的信用资金。同时，银行信用卡也可以用于消费便利，尽可能提取银行资金。

　　自2009年7月以来，谢晓燕再也没有归还信用卡中所有透支资金，而是通过更换手机号码、转让公司、搬出株洲等方式逃避还债。事发时，谢晓燕恶意拖欠各银行资金本息20多万元。

　　去年4月，谢晓燕因涉嫌信用卡诈骗被株洲市公安机关列为网上逃犯。今年1月30日，他在重庆被捕。

　　争议焦点本案有两个焦点：嫌疑人谢晓燕是否构成恶意透支；恶意透支信用卡是否涉嫌犯罪。

　　【检察官声明】株洲检察院检察官严晓静表示，根据刑法第一百九十六条的规定，有恶意透支、信用卡欺诈活动额巨大或者其他严重情节，处五年以上十年以下有期徒刑，处五万元以上五十万元以下罚款。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次催收后3个月以上仍不返还的，视为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。

　　解释规定，有知道没有还款能力，大量透支，不能归还；透支后逃跑、变更联系方式、逃避银行催收的，视为刑法规定的非法占有。

　　解释还规定，恶意透支金额在10万元以上不满100万元的，视为刑法第一百九十六条规定的巨额金额。

　　犯罪嫌疑人知道自己没有还款能力，透支了20多万元；透支后，银行多次收款，通过更改手机号码、转让公司、逃跑等方式逃避还款，构成恶意透支，涉嫌信用卡欺诈。

　　温馨提示先消费后还款的信用卡给解决资金迫切需要带来了极大的便利。但请记住，用信用卡消费或现金提取，必须根据你的能力，不要恶意透支，否则你可能会违法和后悔！