当需要资本周转时,如果他们名下有房子,大多数人会申请房地产抵押贷款,通过抵押房地产来解决他们目前面临的财务压力。抵押房地产不那么容易处理这个数字,必须带你去了解申请抵押贷款需要什么信息和程序?
申请抵押贷款需要哪些信息和程序?
贷款所需信息:
1.借款人有效身份证、户口簿;
2.婚姻状况证明,未婚者需提供未婚证明,离婚者需出具法院民事调解书或离婚证明(注明离婚后未再婚);
3.已婚配偶应提供有效身份证、户口簿和结婚证;
4.借款人收入证明(连续半年当地工资收入证明或纳税凭证);
5.房地产产权证;
6.担保人(需提供身份证、户口簿、结婚(未)结婚证等)
注意的是:
1.贷款必须有抵押品,贷款期间贷款金额和利息总额不得超过抵押品评估价值的1/2;
2.每月贷款本息的收入来源长期稳定;
3.担保人;
4.借款人年龄限制:男性年龄+贷款期限不超过60岁,女性年龄+贷款期限不超过55岁;
5.进入征信系统黑名单的客户不能申请贷款;
贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押财产保险费、财产评估费等。
一般贷款需要1个月左右
流程:
1.向银行申请贷款,
2.银行受理后,根据评估地产价值进行评估,贷款金额按评估价值核定;
3.开立个人活期存款账户,签订贷款合同等;
4.办理房地产抵押登记;
5.银行放款.
如何申请最划算的住房抵押贷款?
货比三家
在利率市场化的今天,即使贷款方式相同,银行的收费标准也会有所不同。借款人足不出户,借此机会进行网上利率比价,无疑是节约利息的捷径。例如,在必三四网贷款搜索平台上进行产品大搜索,与中国银行和中国工商银行消费贷款产品的利率定价大不相同。前者年利率为6.84%,后者年利率为6%。如果贷款60万,贷款期限为5年,利息总额为1.33万元,前者利息为9.66万元,后者为10.99万元。
锁定最佳调息方式
众所周知,中国已进入降息渠道,但今年利息已连续三次下降,不排除下半年第四波降息的可能性。
当降息成为一种趋势时,如果你即将锁定短期贷款,建议等待趋势,在贷款合同中约定每月调整利息,直到利息好,下个月可以立即受益,实施新的贷款利率。
相反,如果你约定的贷款期限较长,达到5年或10年,你的愿景应该是长期的。建议按年调息。由于10年是一个充满不确定性的未来,货币政策转向收紧,央行大幅调息是一个高概率事件。一旦利率上升,从次年1月开始实施新利率可能是您的最佳安排。
选择等本还款法
住房抵押贷款的还款方式主要包括等额本金和等额本息。两者之间最大的区别在于,前者也被称为递减还款法。由于每月偿还的本金是固定的,利息会随着本金的减少而减少。一般来说,借款人最初有很大的还款压力,但利息负担相对较小。后者是先收取剩余的本金利息,然后收取本金每月本金和利息总额相同,客户还款压力平衡,但利息负担相对较大。
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