小诺保险学堂：长期重疾险vs短期重疾险的区别

　　以保障期限的长短来划分，重疾可以分为长期重疾险和短期重疾险。今天，小编就给大家介绍长期重疾险和短期重疾险的区别以及在投保时我们应该如何进行选择。

一、长期重疾险和短期重疾险的定义

　　长期重疾险是指保险期间超过一年的重疾险，短期重疾险是指保险期间在一年或一年以下的重疾险。

二、长期重疾险与短期重疾险的区别
1、保险费

　　短期重疾险采用自然费率，每年交的保费承担的是1年及1年以下的保障，会出现产品停售而无法续保或重新投保的情况，但保费相对便宜。

　　长期重疾险：采用均衡费率，将整个保险期间内需要交的保费均衡到交费期间的每一年，保障时间长，不用担心续保或保障中断的问题，但保费相对比较昂贵。

　　总的来说，年轻时投保短期的重疾险便宜，但是总体来看买长期的更划算一些。

2、保障内容

　　短期重疾险：核保严格，1次重疾一次轻症保障，理赔后没有保障，可以保障到70岁。

　　长期重疾险：核保相对友好，有身故、全残、疾病终末期保障，分组多次赔付，癌症二次赔付，轻症、中症多次赔付，还有轻症、中症、重症豁免条款，理赔后仍有保障，保障期限有70岁、80岁、终身可选，客户可以根据自己的担忧和自己的身体状况进行配置。

　　举个例子，某人38岁，被诊断出患了癌症，他的1年期重疾险理赔完了就结束了，失去了保障(重疾就算康复之后，再想购买保险也非常困难);而他的长期重疾险如果有重疾多次赔付的话，他这次理赔完之后，下次遭遇什么重疾，仍然有可能获得理赔。

三、购买建议

　　在年轻的时候，个人收入还不高，想建立足额的保障，可以通过长期重疾险+1年期重疾险的方式，在自己能够承受的预算内，保证自己拥有足够的保障。等到工作较为稳定，有一定经济基础之后，再使用长期重疾来建立家庭保障。但需要注意的是，重疾险在相同保障下，通常年龄越大，保费越高，建议在35-40岁完成长期重疾险的配置，如果经济条件允许，可以提前当然更好。

　　期重疾和长期重疾各有千秋，投保人要根据自身家庭情况和预算灵活选择。长期险稳定，即使投保产品停售了，已购买的保单仍旧有效。小编建议保险预算较为充裕的家庭，可以选择购买长期重疾险产品，得到更高的保障。