家庭保险规划应该"点""面"结合

客户观点：现在有这么多人寿保险。我应该选择哪些保险？也就是说，哪些保险是必要的？

这些问题也是当今人们非常关注的话题。一般来说，保险公司提供的保险主要有以下品种：1。人寿保险：主要是指被保险人死亡和全残疾时可获得的赔偿，全残疾是指残疾程度较高的情况。 2.意外伤害保险：指被保险人因意外死亡或残疾，残疾的定义远宽于人寿保险，从最小拇指缺失到全残疾，根据残疾程度给予不同程度的赔偿；这里需要注意的是，意外伤害保险必须由事故支付，如果被保险人因疾病死亡，不能支付。3.大病保险:是指被保险人确诊为大病的付款。4.医疗保险：通常是对住院或手术中各种医疗费用的补偿；一般来说，主要公司没有门诊医疗保险，如果有，也从其他保险中演变而来。5.养老保险：保险人一般在保险公司储蓄养老金。保险公司扣除一定的初始费用后，复利增值略高于银行定期利率，十年后可反映保险公司储蓄的优势；20年后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍；保户需要养老时，从这个账户领取养老金，领取一定年限，这个账户就没钱了，还有一种形式，利用大数法则，在所有的保险家庭中，有先走，有后走，这样你就可以领取养老金来领取最终的老年人，当第一个领取死亡时，账户中的钱属于其他保险家庭。6.儿童教育保险：保险公司一般在保险公司储蓄儿童教育基金。扣除一定的初始费用后，保险公司以略高于银行定期利率的复利增值；十年后，它可以反映保险公司储蓄的优势；20年后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍，此时可作为子女的大学教育基金。6.儿童教育保险：保险公司一般在保险公司储蓄儿童教育基金。扣除一定的初始费用后，保险公司以略高于银行定期利率的复利增值；十年后，它可以反映保险公司储蓄的优势；20年后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍，此时可作为子女的大学教育基金。

在上述险种中，首先要考虑的风险是寿险、意外险、重疾险，再次是发病率较高的家庭成员。所有的家庭成员都应该被视为一个整体；家庭成员相互承担一定的家庭责任，所以我们应该把所有的家庭成员作为一个整体，以便更好地反映家庭成员之间的责任和爱，计划最适合他们的家庭情况。同时，我们也应该遵循家庭无法承担的风险和对家庭财务有很大影响的风险的原则。保险不是保险箱。事实上，保险本身并不能避免风险的发生。当风险发生时，保险只为我们提供应对风险的财务保障，而只是财务保障。因此，一个家庭应该首先被保险的成员是家庭的经济支柱；支柱是家庭遇到任何风险，也可以找到解决财务问题的方法。支柱不见了，整个家庭都瘫痪了。事实上，这个顶梁柱也相当于整个家庭的保险。

家庭保险规划注重五个方面

客户观点：在规划家庭保险时，是否只需要根据我目前的需要购买一些保险，其他保险不需要考虑更多？此外，还需要注意哪些问题？

我认为我们应该从以下几个方面入手：首先，我们应该确定家庭经济支柱。分析家庭成员的范围，包括父母、父母、孩子和爱人，这个家庭中哪一个是家庭的主要经济来源。如果成员有风险，家庭会遇到什么麻烦，需要为父母准备多少孝道费用，为孩子准备多少成长和教育费用，为爱人准备多少生活费用，这些金额基本上是家庭成员需要有人寿保险和意外保险，通常可以设计为人寿保险和意外保险的一半。

其次，我们应该考虑家庭经济支柱的严重疾病保险，因为这也是一个家庭无法承受的风险。一般来说，根据目前的医疗费用，一个人准备20万元的严重疾病保险就足够了；考虑到它是家庭的经济支柱，如果条件允许，你也可以准备更多。

第三，我们应该考虑其他家庭成员的严重疾病保险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不解决，可能会给我们带来难以忍受的痛苦。

接下来是医疗保险。因为医疗费用也是家庭收入负增长的主要原因。

最后是养老保险和子女教育保险。没有一定的养老保险和子女教育保险原则。一般来说，首先考虑你认为哪个需求更紧迫。养老和子女教育是每个人都会遇到的问题，所以很难利用大多数人分担少数人风险的原则来设计保险。通常养老保险和儿童教育保险由客户存入保险公司，保险公司利用稳定的投资渠道帮助客户投资增值，因为所有保险公司将扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率高于银行10年以上；通常20年后，票面价值增加1.5-2倍。因此，最好在需求发生前20年提前准备养老保险和子女教育保险。我们知道手中的钱通常有三种财务管理方式：一种是存入银行，面临通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，或多或少面临不同规模的风险；我们不能说保险是一个好的投资工具，我们只能说它是最安全的金融工具，因为它优于银行，从投资风险来看，它是相对最小的风险。

关于老年人的保险，我们经常看到许多非常好的年轻人对父母非常孝顺。当他们进入工作岗位时，他们首先想到的是为父母买保险。他们的想法很好，但具体来说，他们会遇到很多问题。例如，一个100岁的老人想买10万元的人寿保险，他每年必须支付5万元左右的保费，这是根据风险的概率严格计算的，这些保费是消费的，不可能收回。如果他很健康，103岁的保费是15万元，104岁的保费是20万元，你会选择这样的保险吗？事实上，这就是为什么许多保险公司对老年人的保险很少，因为这样的保险对保险公司非常不利，所以你可能不会买。因此，当许多人意识到风险存在时，他们可能会遇到没有保险可买的尴尬。这也给了我们年轻人一个教训。请尽快买保险，年轻时买，健康时买。

那么，我们能用保险作为避险工具来帮助我们的老人吗？事实上，这取决于你如何使用它。我们经常讲"养儿防老”，事实上，为什么，当人们到达老年时，他们在很大程度上需要依靠自己的孩子。事实上，孩子是老年人的保障。换句话说，孩子是老年人的保险。孩子要保护好自己，那就是保护老人。因此，孩子们选择一些意外保险、人寿保险、重大疾病保险己的风险，即父母和全家。