年轻教师理财规划 加买保险为孩子出生做准备

　　主角　新婚教师之家月收入8万

　　王先生和王太太结婚才一年，今年29岁，都在大学当老师。他们都有社会养老保险和医疗保险，没有其他商业保险和债务。王先生月薪5500元，王太太月薪3200元，没有额外收入。他们每年年底有8万元的奖金。现有存款6万元。

　　夫妻俩现在没有孩子了，还在继续深造，准备明年生孩子。双方老人生活条件都很好，不需要夫妻双方负担生活费。他们有60万~70万元的房子，一个人住。私家车月费1500元，日常生活费4000元，娱乐保健费1000元。

　　目标　规划三口幸福之家

　　最近的主要目标是明年生孩子，家庭将面临两种刚性现金流出：生活费和未来教育费。从资本需求的角度来看，需要进行合理的投资，在不降低生活水平的基础上实现家庭金融资产的保存和增值。

　　支招 要兼顾保障投资

　　招数一:准备紧急准备金

　　王先生的家庭开支很大。建议预留6个月的家庭生活费用3万元作为应急准备金。1万元现金或3个月定期储蓄，其余2万元以货币市场基金的形式保存，既保证了资金的稳定性和流动性，又起到了保值增值的作用。

　　招数二:增加意外和大病保险

　　由于夫妻经常使用汽车，事故风险较大，夫妻都有社会保障和医疗保险，但事故保障不足。同时，随着年龄的增长，发生重大疾病的可能性将逐渐增加。一般医疗保险远不能弥补疾病造成的经济损失。建议购买综合意外伤害保险和重大疾病保险，使保障更加全面。根据购买保险的双十原则，可以计算保费和保额，即保险费用约占年收入的10%，保额约为年收入的10倍。

　　招数三:孩子出生前计划财务

　　预计孩子出生需要2万元，1~3岁家庭每年需要6万元。孩子出生前，近年来需要特别合理的收支安排。因此，建议夫妻养成良好的记账习惯，定期总结分析，逐步减少不合理消费。此外，他们通过每月盈余投资于每月固定投资基金，选择优秀的基金公司和优秀的基金经理进行管理。过去，业绩优异的开放式基金进行固定投资，固定投资期长，平均回报率稳定，风险低。能达到积少成多的效果；随着孩子年龄的增长，可以选择教育储蓄的投资方式来解决孩子未来教育基金的问题。

　　招数四：增加收入 自我教育

　　开源节流是财务管理(相关:证券财经)的两个方面。目前家庭没有生活压力，夫妻俩都很年轻，精力充沛。他们可以利用业余时间出去教书或者选择力所能及的其他第二职业来增加额外收入。此外，教师的职业风险较小，具有一定的发展潜力，因此在未来几年制定自我教育计划是非常必要的。除了增加职业教育需求外，他们还可以加强金融知识和技能的学习。