如何正确选择少儿保险

　　如何正确选择儿童保险？

　　宝宝今年刚满1岁，很多保险公司的代理人来劝她给宝宝买保险。看着代理商推荐的各种产品，张小姐有点眼花缭乱。她咨询了我们的报纸，有没有为孩子投保的特殊规定？如何为宝宝选择合适的保险？

　　在这方面，中国人寿保险专家解释说，由于未成年人保护自己的能力相对较弱，为了有效防止道德风险，保护未成年人被保险人，中国保险监督管理委员会明确规定未成年人保险（保险监督管理[199]号。43)：父母为未成年子女投保死亡人身保险，由法定监护人签字，累计风险保险金额不得超过5万元。

　　累计风险保险金额超过5万元的，应当以特殊形式限制未成年儿童的死亡保险金额，并经儿童父母或法定监护人同意。投保人仅限于被保险人的父母或法定监护人。

　　根据有关部门对中国11个城市4万多名儿童的调查，中国每年有20%~40%的儿童外伤害死亡、残疾或医疗。儿童意外伤害已成为当今最严重的社会、经济和医疗问题之一。孩子天生活跃，不知道什么是危险。因此，专家建议，有必要为孩子投保意外险。这种保险一般是消费型的，价格不贵，一年只需要几百元，比如中国人寿保险“国寿学生卡(意外险)”以及“人寿卡”。

　　此外，根据我国目前医疗制度的现状，我国儿童不在社会保障制度之内，儿童年龄基本处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担儿童医疗费用已成为儿童保险投保的重要因素。重大疾病保险越小，保费越便宜，比如中国人寿保险“康宁定期重大疾病保险”、“国寿住院医疗费用补偿保险(2007)”。以0岁女孩为例，买“康宁定期重大疾病保险”，交到20岁，每年只交900元就能买到10万元的重疾、高残、死亡三重保障，保证到70岁，70岁还本。

　　此外，专家还建议，在为全家提供足够的保险保障的前提下，经济条件允许的父母也可以提前为孩子提供教育储备，也可以选择保险金额逐年增加或股息的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀，但也有投资的作用。

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