投保重疾险，读懂保障责任很重要！

　　随着新的严重疾病规定的实施，许多新的严重疾病保险产品也相继推出。市场上各种各样的严重疾病保险产品让许多消费者感到眼花缭乱，想研究严重疾病保险条款，但不知道从哪里开始。你知道，投保严重疾病保险，了解安全责任是非常重要的！

一、重病与轻、中病

　　国内严重疾病保险应包括中国银行业和保险监督管理委员会统一规定的28种严重疾病和3种轻度疾病。国内保险公司对28种重大疾病和3种轻度疾病的名称、定义和索赔标准几乎相同，中、轻度疾病的赔偿和严重疾病的赔偿是独立计算的。换句话说，轻度疾病和中度疾病赔偿发生后，不会占据严重疾病保险的主要保障责任。

　　此外，不同的产品会增加其他重大疾病或轻度疾病，可能多达100种，可以根据自己的需要进行选择。

二、保险金额

　　保险金额，简称基本保险金额，是保险事故发生后保险公司赔偿的最高限额。

　　需要注意的是，严重疾病保险可能有多种责任。例如，如果发生严重疾病，将按基本保险金额全额支付；如为轻度、中度疾病，可按一定比例支付。

　　这个比例记录在保险合同中，购买前要仔细看，心中有数。

　　购买重疾保险时，如何合理确定投保的基本保险金额？

　　你可以首先估计你或你的家庭的年收入，然后将基本的严重疾病保险金额设定为3-5年的总收入。例如，你的年收入是15万，严重疾病投资的基本保险金额可以在3-5年之间，即45-75万之间。

　　如果发生严重疾病，可以保证治疗费用，弥补康复期的收入损失，治疗后1-2年，需要支付的保险费用也可以在收入负担范围内，更合理。

三、多次赔偿责任

　　大病发生后，单次赔付的大病保险将按基本保险金额全额赔付，但赔付后合同将结束。

　　若多次增加赔偿责任，在严重疾病赔偿次数用完之前，一种严重疾病得到赔偿，合同继续有效。其他严重疾病发生后，可以再次赔偿。

　　需要注意的是，赔偿是否分组，两次赔偿的等待期有多长。

　　分组意味着将几种严重疾病分成一组。如果第二种严重疾病在理赔一次后与第一种严重疾病分组，则无法再次理赔。

　　不分组，只要两种大病种类不同，就可以得到两次赔偿。

　　多次赔付的重疾保险一般在两次赔付之间有间隔等待期。如果在间隔等待期内发生第二次重疾，则无法理赔。购买前一定要问清楚。

四、赔偿比例

　　中轻度疾病没有严重疾病严重，基本保险金额不会全额支付。一般来说，轻度疾病将按基本保障金额的30%支付，中度疾病的赔偿标准一般为基本保险金额的50%。

　　当然，在选择产品时，在同等条件下，轻症、中症的赔偿比例越高，赔偿次数越多越好。

五、死亡责任

　　一些大病保险也包括死亡责任，当被保险人死亡时，将按照死亡责任条款进行赔偿。

　　即使条款中没有死亡责任，也不代表死亡后缴纳的保险费完全没用。被保险人在重疾责任发生前死亡，相当于退保，被保险人或受益人也可以收回保单的现金价值。

　　当然，有死亡条款的严重疾病保险产品，如果死亡责任发生前未进行严重疾病索赔，可以获得所有基本保险金额的赔偿，在同等条件下，将比没有死亡责任的严重疾病更具成本效益。

六、免责

　　保险公司将免除未缴纳的保险费，保单仍然有效。

　　被保险人和投保人有两种豁免责任。

　　被保险人豁免是指被保险人患有合同约定的疾病，保险公司将赔偿，后续保险费不需要支付，合同将继续有效。合同将终止，直到合同终止。例如，轻度疾病和中度疾病的豁免责任，保险人不仅可以得到轻度疾病和中度疾病的赔偿，而且不需要支付后续的保险费用。如果有严重的疾病，他们也可以得到严重疾病的索赔。

　　投保人豁免是指被保险人死亡、意外丧失经济能力或患有合同约定的疾病后，无需支付后续保险费。合同继续有效，被保险人仍能得到保障。

　　投保人和被保险人是同一人，有被保险人豁免就够了。

　　如果您为您的子女、父母和其他家庭成员购买保险，您应考虑投保人豁免的产品，或附加投保人豁免条款，以免因自身原因失去家庭保障。

　　看完以上内容，大家一定已经明白了，投保大病保险，了解保障责任很重要，因为大病保险的保障责任与我们后期理赔能得到多少赔偿息息相关。只有学会了解保障条款，才能更好的选择自己需要的大病保险产品！