简单5原则，消除你80%的买保险疑问

当我们第一次买保险时，我们总是充满问号：

我想先买这么多保险。

我周围的人都买了大病保险。我想买一个吗？

怎样给孩子买？怎样给父母买？怎样给丈夫买？

好的保险太贵了，便宜的保险似乎不全面，怎么办？

……

所以今天我们将解决购买保险的第二个基本问题。

如何购买商业保险是最科学的

1 买多少钱的保险合适？

2 谁先给家里买保险？

3 什么时候买保险最好？

4 想买理财保险吗？

5 不同年龄买什么险？

看完这篇文章，你就打好了买保险的基础，然后接触其他保险知识。

在谈到保险之前，我们先来科普一下常见的保险名词是什么意思，方便大家理解以下内容：

保费：购买保险时需要支付的费用。

保额：保险公司在发生保险事故时赔偿的金额。

免责条款/免责：保险公司不赔偿某些情况造成的损失。

健康告知：告诉保险公司他们的基本健康状况和过去的病史。

核保：保险公司审查健康通知，综合判断风险，然后决定是否购买保险。

双十保险标准，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的十倍。

因为用十分之一的收入支付保费不会影响我们的正常生活，而年收入10倍的保险金可以帮助一个家庭度过危机。

当然，这只是一个参考标准。你可以根据实际情况将年保费控制在家庭收入的7%-15%之间，但最好不要超过20%。

而且要记住，一个专业负责的保险顾问，不会让你在保险上花太多钱！

他们会建议你量力而行。

很多人第一次想到买保险，都是因为宝宝的出生，有弱点，有恐惧。

宝爸宝妈们，他们从来没有买过保险，问：我给宝宝买什么保险？

事实上，重孩子轻大人是许多家庭对保险配置的误解。

与平时的衣食住行不同，保险把最好的留给孩子。

相反，如果家庭经济来源存在风险，可以有一笔钱来维持家庭的正常生活，以免断粮甚至掏空。

所以简单来说，家里收入高的人要优先考虑。否则，如果这个人出了事故，孩子的生活费怎么办？学费怎么办？

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因此，如果你真的想为孩子和家庭做好工作，你应该首先做好成年人自己的保护。

因此，当父母咨询儿童保险时，一些保险顾问会问父母是否购买了自己的保险，并建议他们先考虑自己的保险。

这不是为了推销更多的产品，而是为了你。

大病保险、医疗保险、寿险等健康保险越早投保越划算。

这种性价比包括三个方面：

1. 早买，少交保费。同样的保额，买的时候越年轻，保费越便宜。

2. 提前购买，保证期较长。30岁才买同样的钱，比20岁少10年。

3. 早买，交费年限长。年轻时可分30年支付，年支付压力小。

此外，购买保险的时间对保险资格也有影响。

你在40岁之前选择保险，在40岁之后选择保险，这是真的。

因为大病保险、医疗保险等人身健康保险健康保险，有健康通知，会问你，医生是否发现了某些疾病。

健康告知有什么用，就是帮助保险公司控制风险。

结节、肝炎、胃炎等慢性病发生后，患重大疾病的概率高于健康人。

因此，如果保险公司没有设定门槛，也没有进行风险控制，最终会有太多的人离开危险，他们将无法支付，这对双方都不利。

当人们年轻的时候，身体是最好的，通过保险公司的健康通知通常没有问题。此时，你可以随意选择保险，买任何东西都很方便。

年龄越大，身体就会出现小问题越多，买保险就越难，甚至被保险公司拒绝。

因此，负责任的保险顾问也会提醒和督促你在生日前买保险，真正为你省钱。

大部分返还健康保险的产品投资高，保障低。

许多人，尤其是父母一代，在选择保险时，往往被疾病治疗、疾病退款所吸引，想要退还股息。但忽略了保险最原始的功能应该是保证。

当危险来临时，发现这一点的保险金额根本无用。

所以，建议您优先考虑消费健康保险，尽量购买高保险金额，确保它能在风险来临时发挥作用。

然而，近年来，出生率下降，老龄化加剧。除了疾病和事故的风险外，人们还面临着养老金不足的风险。因此，许多人开始考虑购买商业养老金保险，这导致了购买年金保险的热潮。

年金保险不同于不同，年金保险不是用来保护疾病风险的，而是用来保护财务风险的。

简单来说，就是花钱大手大脚，想用钱却存不够，利率降低，银行里的钱越来越不值钱。

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上一篇科普文章还说：

年金保险的作用原则是：当经济相对宽松时，定期支付保费。这笔钱以一定的利率增加了价值。一定年限后，保险公司会定期向您支付工资。

考虑到儿童教育和养老生活质量的需要，可以购买年金保险。

但要记住一个原则，先买健康保险，再考虑养老金保险、教育基金等。

买保险，就是先雪中送炭，再锦上添花。

这里直接给出基本的保险组合公式供您参考。

18岁以下未成年人：

最低配置:儿童特疾重疾险+意外险

标准配置：儿童特疾重疾险+意外险+医疗险

升级配置:含儿童特疾重疾险+意外险+医疗险+教育金

30岁以下成人：

最低配置：意外险+医疗险+一年期大病保险

标准配置：意外险+医疗险+定期(或终身)大病保险+定期寿险

30—55岁：

意外险+高额重疾险+百万医疗险+定期寿险（+养老年金险)

55岁以上：

意外险+专项防癌险+医疗险（+养老年金险)

而具体原因和如何选择，又是一个比较大的话题，这里就不展开了，将在本系列其他文章中进行详细的科普。

此外，市场上的保险产品更新迅速，各有特色。这里主要是先普及基础知识，不介绍具体产品。

如有更多问题，可咨询慧择保险顾问~