住在浦口区珠江镇的夏玲女士说,她和丈夫去年都下岗了。现在家里有一位70多岁的母亲,没有老保险,儿子去年刚考上研究生。为了解决生计问题,这对夫妇去年下半年在一所小学门口建立了炒饭和炒面的快餐点。每月可赚1900元左右,但学生在寒暑假期间要停业。目前,家庭存款超过3万元。他们希望通过财务管理来解决母亲医疗和儿子结婚的大问题。
深圳发展银行城南支行理财经理徐晓媛:夏玲家应制定以下理财计划。
1.设立账单,积极存钱。首先建立账单,包括必要的固定费用、预期的外部费用等。根据其家庭情况,保证每月节省部分资金,控制支出在1200元以内,节省700多元。同时,剩余部分按收入比例存入银行,养成长期存储的习惯。这对夫妇也可以在学生放假时做一些副业。研究生儿子通过勤工俭学和获得奖学金来赚取生活费,减轻学费负担。
2.为自己买保险。夏玲下岗的夏玲夫妇,70多岁的母亲,读书的儿子,没有保障,风险防范能力低。因此,在理财时,更需要考虑购买保险,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。但理财规划师不建议为母亲购买保险。建议选择纯保险或偏保险产品,以健康医疗保险为主,以意外险为辅助。如果真的不打算买保险,建议买意外险。
3.仔细选择投资产品。夏玲夫妇的家庭承担风险的能力很小。低收入家庭可以将剩余资金分成几部分进行必要的投资和财务管理。应选择风险小、收入稳定的金融产品,如储蓄、货币市场基金、国债等。