家庭年收入5万先保障后理财

　　财务管理是一念——重要的不是你挣多少，而是你存多少，计划多少！
　　财务管理是一门重要的必修课。家庭的痛苦和支持以及他们的生命、衰老和死亡都离不开财富这个词。如果缺乏总体规划，虽然家庭暂时不会贫困，但如果发生自然和人为灾害，小康社会也将成为赤贫。因此，提前计划是财务管理的核心思想。
　　近日，《早报》金融热线8653万人接到读者张先生的电话，询问普通市民如何管理金融。为此，记者邀请保险和银行金融专家为张先生精心设计金融计划。

　　理财例

　　年收入5万怎么理财？
　　张先生来自崇州。他和妻子在华阳做生意。全家年收入5万至6万元，存款约10万元。张先生在崇州有一套按揭房，月供1000多元。现在全家都在华阳租房，月租1000元。全家每月生活费在500元左右，有一辆面包车经营生意。孩子21岁，暂时没有工作。老母亲在崇州，由兄弟抚养。
　　张先生担心他的家人将来会发生事故或疾病。他希望财务专家能推荐相关保险，并指导他们投资财务管理。

　　专家

　　持家先保证后理财
　　专家：
　　首先，为了安全起见，张先生应该在投资前留出2万元作为日常生活的备用金。
　　接下来，他们的家庭财务管理应该分为三个步骤：
　　第一，建立家庭备用金。第一年的余额可以提取1/3，以活期或货币基金持有，其余以定期或债券基金持有；
　　2、建立家庭安全计划。张先生有一定的保险意识，但保险不全面，保险金额低（全家只有农村基本医疗保险）。建议重点为家庭支柱收入者增加意外和严重疾病医疗保险，适当增加爱人和儿童部分保险，提高家庭综合保障水平，年保费支付约5000元；
　　第三，保障充足后，要用资金积极理财。部分存款可以以4:4:2的比例投资于股票型、配置型、偏债(债券)型基金，也可以选择投资连接型保险，兼顾投资和保障的双重功能。