孩子保险应该以医疗保险为主

　　31岁的刘先生是弱电行业的项目经理。月固定工资收入7000元，年项目奖金8-15万元。妻子在一家国有单位工作，月薪约6000元，年终奖金1万元。
　　刘先生和他的妻子有100多平方米的住房，没有贷款负担。物业和停车费为每月450元（住宅区现房价为1.5万元/平方米）。此外，还有一辆车。养车的费用是每年2万元。目前，他们有20万定期存款、7万活期存款和17万股。他们的妻子怀孕了，两个月后他们会有孩子的。
　　■ 理财目标
　　1.如何选择孩子出生后给他/她相应的医疗保险和上学保险？
　　2.妻子希望拥有另一处面积约160平方米的大型房地产。如果她换了房子，她是否需要出售现有的房地产。如果你不卖现有的房子，你如何实现房子交换计划？
　　■ 基本情况分析
　　通过分析，刘先生和他的妻子仍然很年轻，正处于职业快速发展的时期，未来的家庭收入仍有上升的空间。但目前，家庭收入完全来自税后工资，过于单一。如果发生失业或事故，刘先生的家庭抗风险能力很低，这将对家庭产生不利影响。
　　此外，刘先生的家庭有很强的储蓄意识，但另一方面，这也表明他没有充分利用现有的资金和每月的余额，无法有效地升值家庭财产。
　　如果刘先生和他的妻子想在即将到来的中年阶段得到有效的家庭财务保障和家庭资产的有效增长，他们应该改变投资策略，增加对家庭的保障。
　　■理财建议
　　1 投资组合降低风险
　　刘先生家目前的营运资金为27万元，占总资产的13.9%.目前每月的生活费用约为7000元，而银行账户6个月生活费用(约4.2万元)。此外，刘先生的家庭可能每月有余额或额外收入。建议采用一定的基金固定投资。根据刘先生不同的风险承受能力，选择指数基金、股票基金或债券基金，具有一定的强制储蓄作用，为未来的养老金储备资金。
　　目前，刘先生的家庭投资集中在股票上，风险很大。在这样一个动荡的年份，建议在高位减少头寸，并以其他方式慢慢赎回股票进行投资。将投资交给专业人士，以降低投资组合的风险。您可以选择基金投资组合或投资产品（基金中的基金）。
　　2 成人保险完成后，计划儿童
　　保险金额的确定应根据当前家庭负担（如赡养老人）、未来家庭负担（如儿童生活费、学费）和当前消费，然后按收入比例分配。保险类型应与商业保险相结合。
　　根据财务规划"双十原则"，在保险规划中，保险金额设计为家庭年收入的10倍，保费不得超过家庭年收入的10%，因此保险的保障程度相对完整，保费支出不构成家庭过度的财务负担。所以刘先生的保额是200万，妻子的保额是85万。预计家庭保费支出在3万左右。由于目前家庭收入完全是税后工作收入，寿险和意外险尤为重要，辅以大病险和医疗险。
　　孩子的保险要在成年人有完全保障的情况下规划，毕竟孩子最大的保障就是父母。孩子出生后，可以去北京"一老一小"政府性质保险，等孩子3岁上学生平安保险，或幼儿园保险。商业保险的配置主要是医疗如果家长保险配置组合后仍有空间，或者家庭有遗传史和疾病史，可以考虑儿童大病保险。教育保险建议通过债券基金固定投资和储蓄慢慢积累和解决。
　　3 改变或暂停换房计划
　　目前，刘先生的住房面积超过100平方米，位于三环路和四环路之间。妻子需要换一0平方米的大房子。如果位置相同，目标价格为240万。
　　情况一:现有房屋不变卖:现有房屋不变卖:
　　目前，如果刘先生想买新房，他需要准备72万元的首付+装修费。就刘先生家目前的财务状况而言，离目标还有很大的差距。唯一能解决的办法就是买5环外的房子，但是家里需要给夫妻配置车辆吗？如果是这样，还需要另一笔费用；婴儿出生体质弱，新房周围是否有医疗条件好的医院；未来工作时间的增加和路线的变化；以及未来孩子上学也需要考虑的因素。
　　如果勉强买新房:加上未来一年的余额，50万作为首付，10万作为装修款，贷款210万计算，不考虑央行未来再次加息的可能性，不考虑现有的公积金贷款，只以现在的利率计算6.66%，贷款30年，每月需要还13495.17元，远远超过刘先生家的承受能力。
　　情况二:卖现有房屋：
　　如果你转售，根据上述声明，恐怕没有市场情况。因为现有的房子需要出售作为首付，所以在购买新房子的过程中，你必须租一套房子作为过渡性的房子。然而，考虑到未来儿童的出生，婴儿的抵抗力较差，频繁改变生活环境不利于婴儿的稳定生长。此外，新房装修后的室内环境污染也会给儿童带来更多的疾病风险。
　　作为一种消费品住房，我们目前必须小心购买。目前，100多平方米的房子足以让夫妻和未来的婴儿生活。因此，建议改变现有的变现有的房屋更换计划或考虑房屋更换。