面对今年的价格上涨,一些市民觉得存款收入不令人满意,投资股市的风险很大,可以保持资产价值和收入的保险开始受到关注,特别是可以获得更高收入的投资连锁保险是保险的井喷。然而,保险专家提醒说,保险的根本在于保证,买保险时把鸡蛋放在合适的篮子里,不能盲目追求投资收入。
案例:错买保险得不到保障
王女士是一家超市的服务员,月收入1500元;她的丈夫李先生是一名长途卡车司机,月收入3000元。考虑到长途司机是一个相对危险的行业,一旦发生事故,它将对家庭产生巨大的影响。因此,王女士想给她的丈夫买一份保险。
经朋友介绍,王女士认识了一家公司的保险营销人员顾先生。在王女士解释了她的意图后,顾先生开始分析她需要的担保,但接下来强烈推荐几种市场反应良好、既有担保功能又可作为投资连锁保险产品。听了顾先生的话,王女士想起一位同事买了公司的产品,收入不错。于是王女士买了一款起步较低的投连险产品,月缴300元。
一年半后,李先生夜间发生车祸,导致截瘫。后来,王女士找到了一家保险公司,希望保险公司报销医疗费用和担保赔偿,但保险公司告诉王女士,医疗报销不在赔偿范围内,高截瘫根本不在担保范围内。无奈之下,王女士想退保,但当被问及时,她一年半付了5400元。如果她现在想退保,至少损失2000元,王女士后悔了,意识到她买了不该买的保险。
专家:保险更注重保障功能
王女士的经历反映了许多消费者所理解的误解:在购买保险时追求投资回报。现在,许多投保人关注股市和基金的高回报,片面强调保险的投资功能,但他们没有意识到这些投资保险产品的保障不足。
在最近举行的中国保险监督管理委员会新闻发布会上,中国保险监督管理委员会主席助理、发言人袁莉说:人寿保险产品不仅是一种投资工具,更重要的是具有保障功能,这与银行存款和股票投资有很大不同。
中国人寿副总裁万峰还在之前的保险经理年会上强调,金融领域分为银行、证券和保险三部分。由于分为三部分,它有自己的主题和主要责任。保险主要承担提供经济保障的责任。为了反映这一功能,保险公司应该开发此类产品。
万峰表示,中国人寿将坚持传统、安全产品,适度发展投资联盟通用产品。但我们不会把后者作为公司的主要产品,也不会取代股息产品。
然而,在牛市的推动下,几乎所有的保险公司都推出了投资金融保险产品。12月1日,曾深陷投资风暴的中国平安宣布在北京、上海、长沙等16个城市推出个人寿险投资连接产品——聚富年投资连接保险。同时,新华人寿还推出了首款双重结算产品——金包银一号两全保险(万能),具有月度结算利息和最终结算利息的双重结算功能。这两种渠道的投资比例并非一成不变。公司将根据市场情况调整稳定渠道和股权渠道的投资资金量。
然而,唯一没有参与投资保险的长城保险负责人坚持认为,安全是保险产品的活力。当消费者购买保险时,他们必须根据自己的实际情况把鸡蛋放在合适的篮子里。同时,他担心一些保险代理人迎合客户对收入的追求:显然是保险代理人,但告诉客户投资回报而不是保证和长期稳定收入,这很容易引起误导。