招财宝保险产品变现存在四大风险

　　【摘要】招财宝是阿里巴巴专注于定期金融产品的平台。目前，招财宝上的金融产品主要分为中小企业贷款和万能保险产品。实现是招财宝平台推出的提高保险金融产品流动性的功能，但招财宝保险产品实现有四个方面的风险。

　　1.实现不是为了改变想变就能变
　　正如前面提到的，实现是指用户在发起贷款申请后将生成个人贷款贷款。其他用户通过财宝平台购买或预约购买贷款，本质上是将相应的资金借给实现申请人。有可能个人贷款不能出售。如果没有人买，那么这种实现就无法实现。

　　时间和金钱鱼和熊掌不能兼得
　　实现的利息和时间由申请人自行确定。如果申请人想要更快、更容易实现，他们应该给出更高的利息来吸引人们，否则实现的难度和时间就会越高，那么随时提现的高流动性是无法达到的。因此，想要申请实现的用户要么牺牲金钱，要么牺牲流动性。

　　3.提前实现影响收入可能会赔钱
　　提前实现可能会影响甚至损失收入，因为正如前面提到的，如果你急于用钱快速实现，申请人应该给予更高的利息。此外，财宝平台还收取成功实现的服务费。收费标准为交易金额的0.2%。当然，如果实现不成功，就不会收取。
　　例如，如果消费者购买1万元的万能保险产品，期限为1年，预期年化收益率为6.5%，保底年化收益率为2.5%，并在持有180天时申请实现，那么实现贷款的计息期为365-180=在185天内，如果急需用钱，为了更快地实现，将实现利率设定为6.0%，那么可以申请的最高可变现金额=[1万*(1+2.5%)/(1+6.0%*185/365)=9947.5元；平台服务费=9947.5*0.2%=19.9元，最高实际到达金额为9947.5-19.9=9927.6元。
　　也就是说，本金1万元，实现后只能拿到9927.6元，不但没赚到，还赔了72.4元。

　　4.实现后，全身可以撤退想多了
　　很多人认为，手中的理财产品实现后，银货已经结束，全身退却，但事实并非如此。
　　以上例子为例，当购买万能保险产品申请实现时，不是直接将万能保险的所有权转让给他人，而是向他人借钱。同时，以万能保险为抵押品，原产品合同仍以小荣的名义，收入风险未转移给他人。这有什么影响？这意味着，如果产品到期后的收入不符合标准，你应该自己掏钱给别人。
　　例如，在上述情况下，申请实现时给出的年化收益率为6%，实际上是约定的利率，而万能保险产品是预期收益，保证2.50%。也就是说，如果产品到期后没有达到6%的回报率，就要自己掏钱给别人剩下的3.5%。
　　虽然招财宝表示，预约购买的金融产品由金融机构(银行、保险公司等)提供本息兑现保障，历史到期产品兑现率为100%，但这种风险的可能性不容忽视。

　　慧择提示：实现是招财宝的特色功能，但招财宝保险产品的实现也有很大的限制。招财宝的实现不是想实现就能实现的，提前实现的收入可能会受到影响。虽然招财宝的收益率在4.5%-6.75%之间，但投资者不应盲目投资。