保险投保秘笈：如何选健康险

　　若盘点2007年保险业的热门词汇，“重大疾病”、“健康险”这两个词肯定会在名单上出名。报纸的热度足以反映人们对保险的关注，这也表明人们非常认可使用商业保险来加强他们的健康保障。

　　那么，如何选择和购买健康保险呢？记者就此问题采访了友邦保险北京分公司的相关人士。

　　什么是健康保险？

　　健康保险是一种以被保险人身体健康为基本起点，为被保险人提供医疗费用补偿的保险。

　　2006年9月1日，中国第一部专门规范商业健康保险的法律法规——《健康保险管理办法》正式实施，其中健康保险产品明确分为疾病保险、医疗保险、残疾收入损失保险和护理保险四类。目前关注的是前两个项目——疾病保险和医疗保险。

　　谁适合健康保险？

　　基于保险最基本的概念，家庭中作为经济支柱的人应该率先得到保障。健康保险也遵循这一原则，但无论谁有健康问题，都会给家庭造成经济损失，特别是重大疾病，对家庭造成更大的经济创伤。因此，一个家庭的每个成员都应该有相应的健康保险保障。

　　何时购买

　　没有严格的时间定义，从儿童到老年人都可以向保险公司申请购买。例如，友邦保险北京分公司销售的健康产品可覆盖180至60岁的保险客户。

　　但需要注意的是，最好身体健康时，最好尽快购买。健康保险以被保险人的身体为目标。如果被保险人在申请保险时存在健康问题，保险公司将根据被保险人的身体状况进行医疗保险。如果被保险人的现有疾病超出一定的风险评估范围，保险公司将根据不同的产品作出加费、责任甚至拒绝保险的决定。

　　买什么样的健康保险？

　　几乎每个商业人寿保险公司都有自己的健康保险产品，重大疾病保险应该是每个家庭购买时的首选。大病保险是给付保险，一般来说，10-20万元的保额是比较基本的保障。也就是说，被保险人患有合同约定的重大疾病，符合合同约定的诊断标准的，保险公司将向被保险人支付10-20万元。个人可以根据自己的经济承受能力购买相应的保险金额。

　　拥有严重疾病保障后，可选择购买配套的普通疾病医疗保险，补偿患病期间支付的住院费用和手术费用。根据《健康保险管理办法》的要求，市场上出现了根据客户是否有社会保障设计的住院费用补偿保险，客户可以根据自己的实际情况（即是否有社会保障）选择不同的医疗保险。

　　保险健康保险有重点

　　选择诚信度高的保险公司和专业的保险营销人员。

　　如实告知。购买任何保险产品时，都要如实填写自己的身体状况、既往病史等需要告知的事项。

　　注意保障范围。特别是对于大病产品，不同类型的大病和判断标准决定了不同的费率。

　　注意等待期。商业健康保险中的大病保险产品有3个月或半年的等待期。被保险人在等待期内生病的，保险公司不予赔偿。

　　综上所述，购买前一定要仔细阅读合同条款，特别注意免责条款，了解自己的权利义务，然后结合自己的健康经济状况合理购买。