不要急着买保险，先搞清楚这个问题。

大家好，我是。

关注我们号码的人要么需要保险，要么是保险从业者。我想问你一个问题，为什么要买保险？

或者，你想用保险解决什么问题？

有些人可能认为这个问题是白痴，但事实上，这是我们的保险配置「元问题」，如果我们不知道这个问题，我们就不知道我们应该买什么保险，更不用说从整体维度审视我们的安全状况，购买正确的保险了。

一、百度百科关于「保险」的定义：

本意是安全可靠的保障；后延伸为保障机制，是规划生活和财务的工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱。

这里可以解释三个方面:

 1）风险管理 

保险是管理风险的一种手段，必须先有风险，才能有相应的保险。

我们有生病的风险，然后有医疗保险，严重疾病保险；我们有事故风险，然后有事故保险；我们的车有损坏的风险，然后有汽车保险。

如果你不知道自己面临的主要风险是什么，就很难买到合适的保险。

 2)规划人生财务 

保险是一种「人生财务规划」换句话说，保险解决了工具「钱」而不是风险本身。

即使你买了更多的保险，你也必须遭受同样的罪行。

然而，保险是一种更积极的应对方式，也是一种严重的疾病，一种有保险，另一种没有保险，生活质量可能是一个不同的世界。

此外，保险是家庭财务规划的一部分，应与其他财务计划一起考虑，不同收入和资产对应的保险配置也应不同。

 3)金融体系和社会保障体系的重要支柱

这是国家级的事情，保险如此重要，以至于所有国家都在尽最大努力保持整个行业的安全和稳定。

和我国一样，也有专门的国家《保险法》，政府机构银保监会有专职管理，以及其他完善的配套监管规定。

因此，在国家的强有力监管下，保险是一个非常安全的行业。我们最重要的是找到合适的产品。让国家担心保险公司。

第二，为什么要买保险？

因为风险是客观存在的。

小到从严重疾病、溺水、严重交通事故到发烧、感冒、跌倒和碰伤，时刻发生在我们的生活中。

但我们有时是见证人，有时是旁观者。

当然，并非所有的风险都可以用保险来解决，也不是所有的风险都需要用保险来解决。

例如，特定的专业人员，如高空作业、极限运动员、消防员，事故频率高，事故是更严重的事故，仅仅依靠保险，很难真正完全转移风险。

虽然一些高风险职业意外险可以提供保障，但覆盖范围实际上非常有限。

另一个例子是感冒和发烧。虽然发生频率较高，但损失一般较小。

这种风险可以通过门诊保险和小型医疗保险的产品来解决，但配置优先级不高，风险保留也没关系。毕竟，你能承担的风险并不是真正的风险；超出承受能力的风险是最可怕的风险。

事实上，最适合用保险解决的风险是，频率低，一旦发生，就会对家庭造成严重打击。

比如癌症、严重交通事故，病人到了危急生命的程度，需要抢救，需要进入ICU，住院费用一天可能要几万元，总费用会达到几十万元。

此外，由于这是一种严重的疾病和严重的事故，成本不仅是医疗费用，如车费、住宿费、康复期间的营养费、护理费等，也不是一个小数目。

如果你买了保险，当风险来临时，你可以，让提前支出「小钱变大钱」，保险的意义在于帮助整个家庭克服财务困难。

每个人都要买保险吗？

 1)网上贫困人群；

这类人可能刚刚解决了温饱问题，让他花钱买保险是不现实的。

但另一方面，这类人确实需要保险。

因为他们几乎没有资产，所以他们对抗风险的能力更弱。麻绳特别挑细处断，厄运偏向苦人。一旦发生严重疾病或严重事故，很容易陷入更深层次的贫困。

我的建议是，即使你不买商业保险，你仍然需要社会保障。毕竟，这是一种具有国家福利性质的保险，不仅便宜，而且补贴。

例如，陕西省，2021 年度缴费标准为居民医保年度个人缴费 280 元，政府补贴 550 人民币，个人只需承担大约三分之一的费用，即可享受医疗保险待遇。

 2)生活条件一般 

大多数工人阶级都处于这个阶段，可能是刚毕业的大学生，收入本身相对较低；也可能是抵押贷款、汽车贷款家庭，收入不错，但扣除月供，不包括吃喝，没有多少。

虽然有一定的收入和资产，但面对严重疾病和严重事故造成的数十万支出，我们仍然无法抗拒。

特别是那些承担大额抵押贷款的人，一旦收入中断，下个月的贷款可能无法偿还。表面风景，事实上，抗风险能力很低。

拿出一小部分收入买保险，真的有癌症，严重事故，至少可以拿30万或50万紧急情况，不卖房子和汽车容易筹集，这是一个非常理性的选择。

 3）小有资产 

如果有车有房，账户上还有几十万存款，可以支付医疗费用，不需要买保险吗？

在紧迫性方面，确实如此，手里有余钱，抗风险能力更高，自留风险也不是不可能。

但从另一个角度来看，没有人的钱来自强风。

对大多数人来说，账户上的存款是通过无数个日日夜夜的努力工作和一点一点的节俭积累起来的，所以突然的严重疾病或意外掏空，这当然不是大多数奋斗者愿意看到的。

而且，大病和事故发生后，身体需要休养，然后想靠拼搏翻身，就更难了。

因此，这类人买保险也是比较理性的选择。

 4）大富大贵 

这类人有足够的钱，本身就是最好的防火墙，保险在赔偿风险损失方面的作用相对较弱。

如果使用保险，更多的是其他功能需求。

例如，保险可以指定受益人，在一定程度上发挥财富继承的作用；例如，通过设置保险投保人和受益人，可以发挥类似信托的作用。

数千万甚至数亿的线下保险订单经常出现，这就是这种需求。此时，保险已经脱离了安全功能，本质上具有相对稳定的资产继承功能。

四、写在最后：

对个人而言，保险既是风险管理工具，也是财务规划工具。未来高额索赔的可能性是通过一小部分支出获得的。

虽然保费支出稍微减少了我们的总资产，但也降低了家庭财产悬崖下降的可能性，从而实现了平滑个人收入的作用。

从概率的角度看，配置保险是一个非常理性的选择。

当然，并不是每个人都需要保险。不同收入和资产规模的人对保险有不同的需求。我将在未来给你带来更具体的解释。

最后，如果你在购买保险时遇到任何问题，或者不知道该购买哪种产品，你可以点击下方预约一对一保险规划服务，为您提供专业建议。