可以抵税的医疗保险评估来了！得了癌症也可以买，保证续保到退休。

一年一度的个人所得税清缴即将到来，每到这个时候，很多朋友都会讨论是否有办法抵税。

有些朋友会发现，在「个人所得税APP」计算页面，有一个保险抵税入口，想知道自己购买的商业保险如百万医疗保险、大病保险等是否可以抵税。

事实上，我们通常购买的商业保险并没有这种效果。目前，只有几种特定的产品，如税优健康保险、税延养老保险、企业年金等才有。

其中，税优健康保险是大多数人可以购买的保险产品，类似于百万医疗保险，可以报销大病医疗费用。这类产品一般保证续保到六七十岁，没有健康要求，可以买癌症。

估计很多朋友都很兴奋。今天，让我们来谈谈这类产品，看看它的税收抵免功能是否实用，保证如何，哪些朋友适合购买。具体内容如下：

• 哪些朋友适合购买税优健康险？

• 这些要点非常重要，在购买前要了解清楚

• 有哪些好的产品可供选择？

一、税优健康险适合谁买？

税优健康保险是2016年国家推出的一种政策性保险，购买此类产品的朋友，可享受一定的税收优惠。

让我们来看看它的税收抵免规则，然后谈谈它作为医疗保险的优势，看看哪些朋友适合选择。

1、抵税比例增加，但金额不高

税优健康险以2400元为基础，结合不同税率，最终获得减税金额。税率与年度应纳税所得额有关，为了方便大家理解，我们制作了一张图片：

年度应纳税所得额是扣除五险一金、大病医疗等各类依法扣除的项目的余额。举个简单的例子:

小明年收入20万元。起征点以上依法扣除各类项目后，剩余额为8万元，达到3.6~14.4万元，相应税率为10%，税额为240元。

也就是说，很有可能收入几十万，抵税额只有几百块，意义不大。

因此，如果只是想抵税，最好选择最近比较热门的个人养老金账户，每年最高的抵税金额可以达到5400元。

但是作为医疗保险，税优健康保险还是有一些优势的。接下来我们来谈谈。

2、不仅没有健康要求，还保证续保

税优健康险有类似百万医疗险的保障，但没有健康要求，无论是乙肝、高血压等常见慢性病，还是心脑血管疾病、癌症等非常严重的疾病，都可以购买。

而且这类产品一般可以保证续保到六七十岁，比较稳定。

对于身体健康问题严重、买不到百万医疗保险甚至防癌医疗保险的朋友来说，这是一个不错的选择，可以有长期的保障。

但是，如果您想购买此类产品，您需要满足以下三个基本条件：

• 年满16岁。

• 投保时有公费医疗或医疗保险。

• 未退休，税前收入超过5000元，每月正常纳税。如果有健康问题，可能需要连续纳税一年才能购买。

满足上述条件，也不用担心，想买的朋友，还需要了解产品的一些限制。下面我们来谈谈。

二、购买前要了解这三点

任何类型的保险产品都不能只有优势而不受限制。税收优惠健康保险有以下三点：

1、年保费不低于2400元

税收优惠健康保险本身的保障成本，被称为“风险保费”，这部分是我们应该支付的保费。

然而，它有一个要求，即实际保费不得低于2400元，即使风险保费低于2400元，也必须足够支付。多付的钱将转入产品的通用账户。以产品为例：

比如40岁的大明想买这个产品，应该交的风险保费是1724元，但是因为不能少于2400元，所以要多交676元，这部分钱就会进入万能账户。

之后，每年的产品价格都不一样。当他50岁时，风险保费是3415元，超过2400元，所以他通常支付3415元，没有钱进入通用账户。

账户里的钱会以一定的利率增加，通常会持续到我们退休。

需要注意的是，这笔钱在到达退休年龄之前是不能用的。退休后，只能用于购买商业保险或支付医疗费用，不能提取现金。

2、清单限制了报销范围

大部分税优健康保险产品都可以报销社保内外的医疗费用，但是会有限制清单，分为两种:

• 正面清单：指定可报销的社会保障外医疗项目，清单外的项目，不得报销。

• 负面清单：指定不可报销的医疗项目，清单外的项目，均可报销。它保证的项目比正面清单更广泛。

如果你想购买这类产品，我们建议你优先考虑报销范围为“负面清单”的产品，但它的价格会更贵，我们会在第三部分的产品比较中看到。

3、既往患者保险金额较低

前面提到，税优健康保险没有健康要求，即使得了癌症也可以买。但是，一些严重的疾病会被列为既往疾病，具体定义如下:

大多数产品对既往症的定义相似

假如被定义为既往病人，那么产品的保额就会比普通人减少。

保险公司在购买产品时，一般会要求投保人填写健康报告，以判断是否属于既往患者。

但另一方面，如果不是更严重的疾病，你可以正常享受安全，这仍然很好。

以上是在购买税收健康保险之前需要了解的几个方面。如果你能接受这些限制，有需要的朋友可以考虑产品。让我们来看看哪些更好的税收健康保险可供选择。

三、税优健康险，哪些产品值得选择？

我们筛选了6种税优健康险，看看哪一种值得选择:

税优健康保险产品的整体保障相似，主要包括住院医疗、住院前后门诊、特定疾病门诊和慢性病门诊。其中，住院医疗和住院前后门诊的共同保险金额，也包括表中单一材料费的保险金额。

值得一提的是，这类产品没有免赔额，医保报销后的剩余费用可以在保障范围内直接报销。

在产品方面，建议优先选择光大永明的「个人税收优惠A」，其社会保障报销清单为负面清单，除指定医疗项目外可报销，范围较广。

然而，该产品目前只能以3人以上的团体形式购买。购买前，还应仔细查看产品条款，了解哪些项目无法报销。

如果觉得太贵，也可以选择正面清单的产品，可以优先考虑几款产品。泰康的「康乐保A」，价格比较便宜。

一般来说，虽然税收优惠健康保险的保障与数百万医疗保险类似，但总体保障仍然较差，如保险金额低、缺乏购买药品的保障等，价格没有优势。

因此，健康的朋友可以直接选择数百万医疗保险。有健康问题的朋友也可以先尝试不同数百万医疗保险的智能承保。如果他们真的买不到，他们可以考虑税收优惠健康保险。

至于购买方式，目前网上买不到这类产品，可以电话咨询产品所属的保险公司。

四、答疑解惑

了解税优健康险，也会有朋友想知道它对职业有没有限制，下面就来说说吧。

Q：税优健康险，有职业要求吗？

没有。

即使是5~6类高风险职业，只要有正常纳税并符合其他相关条件，也可以购买。相反，对于少数不需要纳税的职业，如农民，他们无法购买。

另外，这种产品一般只能自己买，如果想给家人买，需要让家人自己投保。

五、写在最后

长期以来，由于减税力度较低，税优健康保险在市场上一直处于不温不火的状态。

但是没有健康要求，保证续保也是买不到百万医疗保险的朋友的长期保障。

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