很多用户可能已经注意到,在投保一些储蓄保险时,工作人员会推荐一些带有通用账户的产品,并提示通用账户可以给我们带来一定的好处。
这让很多用户非常兴奋,但也有用户感到困惑保险公司的万能账户可靠吗?
下面就给大家详细介绍一下什么是万能账户?可靠吗?
主要内容如下:
●什么是万能账户?
●保险公司的万能账户可靠吗?
●万能账户需要注意什么?
●写在最后
一、什么是万能账户?
万能账户可视为保险界的“余额宝”,有保障的收入。
例如,如果我们投保年金保险,达到合同约定的年龄,如果我们不及时领取年金,那么年金可以存入通用账户进行二次增值。
另外,如果我们手里还有闲钱,如果符合合同的附加要求,也可以把钱放进万能账户增值,必要时随时取出。
万能账户会有保证收益率,一般在1.75%-3%之间,这一收入与市场上一些基金货币的收入相似。
这里也总结了一下万能账户的三大优势:
1、存钱门槛低
在万能账户中投入资金,是没有金额限制的,即使只放几百块钱进去,也能积少成多。
2、存取灵活
我们可以根据自己的实际需要存入或提取账户中的资金。
3、安全性高
万能账户会有保障收入,账户中的钱会逐年复利增值。
保险公司的万能账户可靠吗?
用户可能有过这样的经历,销售人员会演示通用账户的收入水平,但在收入演示中,我们需要注意的是结算利率还是保证利率。
其中,保底利率将在保险合同中注明,即我们可以获得的最低收入不会因外部环境的影响而改变。
现在市场上一些优秀的万能账户,保底利率可以达到3%左右,较低利率可以达到1.75%左右。
作为消费者,当然是选择保证利率更高的产品。
而结算利率是指当前保单账户的实际结算利率,现在市场上大部分结算利率都可以保持在4.6%-4.8%之间,但是结算利率不是固定的,
即使是保险公司也无法承诺结算利率保持在哪个范围内。从中国目前的环境来看,许多通用账户的结算利率普遍呈缓慢下降趋势。
但总的来说,保险公司的通用账户可靠吗?事实上,它仍然非常可靠,如果用户在保险储蓄保险中更注重收入,他们可以考虑增加一个通用账户,但与历史结算利率相比,建议我们更加关注保证利率。
此外,监管机构对通用账户的收入演示也有一定的限制,即通用账户的演示利率不能超过4%,因此参考价值也有一定的提高。
但在投保万能账户之前,也有几个方面需要注意,谨防踩坑!
三、万能账户需要注意什么?
在投保万能账户之前,我们还需要注意几个方面:
1、两笔费用
众所周知,万能账户的资金灵活性很高,但我们的资金进出万能账户真的没有限制吗?事实上,仍然有一定的限制。
①进入费用
进入费用是指我们在通用账户中存款所扣除的费用。通常,保险公司会按一定比例扣除初始费用。
如今,市场上大多数通用账户的进入成本为1%,一些产品将从第六年开始退还之前扣除的手续费。这相当于我们以前扣除的钱将回到我们的账户。
②退出费用
退款费是指我们在收到资金时所需的手续费。
通常,万能账户在前五年收取一定的退保或部分费用,如前五年5%/4%/3%/2%/1%的手续费,或前五年3%/1%/1%/1%/1%/1%的手续费。
但从第六年开始,从万能账户中提取现金或退保,不收取手续费。
2、两个额度
一般来说,万能账户对额外金额有一定的限制。
一些通用账户将设置额外限额不得超过主要保险保费的多少倍,如不得超过2倍或5倍。还有一些产品承诺无限期增加。
但是,万能账户是否可以无限期添加这一点是不确定的,如果市场环境的利率低于通用账户的最低保证利率,用户将无限额地增加到通用账户中,这可能会导致一定的利差损失。因此,保险公司可能不同意用户无限额增加。
另外,部分产品在接收金额上会有一定的限制,例如,对某些产品的限制是,每年收到的金额不得超过已支付保费的20%。当然,有些产品没有收到限额。
最后要注意,现在万能账户不能单独出售,只能通过保险主保险增加万能账户。
目前主要有“年金保险+万能账户”和“终身寿险+万能账户增额”两种产品组合。
这两种组合没有绝对的好坏之分。我们可以根据自己的实际情况和需要选择合适的主要保险,确定主要保险的收入、保障等方面,然后选择是否增加通用账户。
四、写在最后
目前,就目前而言,万能账户整体资金灵活性高,也能有一定的保障收入。如果你手里有一笔闲钱,想做一些安全性高的理财,真的可以考虑万能账户。
看完以上内容,相信大家对保险公司的万能账户是否可靠有了一定的了解。
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