家里有抵押贷款，这两种保险不能省，关键时刻可以保住房子！

最近各大城市出台了很多优惠的房地产政策，很多朋友趁机上车，拥有了自己的房子。

大多数人也背负着沉重的“抵押贷款”，为此开启了“努力偿还债务”模式，各种方式赚更多的钱，日常成本也可以节省。

但是在保险方面，实际上两笔钱真的不能随便省钱，这篇文章很长。如果你也有抵押贷款和其他债务，我希望你能耐心阅读，这可以使你的家庭财务更加稳定。

主要内容如下：

• 债务家庭的焦虑源于收入不稳定
• 这两种保险负债越多，买的越多。
• 如何购买这两种保险更划算？

1、债务家庭的焦虑源于收入不稳定

家里有负债的时候，花钱总是小心翼翼的。我迫不及待地想把一美元分成两美元。尽量省钱，先还债。

这种想法很正常，毕竟大多数人都是靠工作换钱的，我总是担心哪一天我不上课或不能工作，收入不稳定，多省多存才安心。

然而，省钱只能缓解一些不稳定的焦虑，这是一种虚假的安全感，真正能给我们安全感的是“收入稳定”。

比如月收入1万，房贷3000，一个月多花几百一千，真的影响还贷吗？你真的害怕有一天收入破裂，资金链崩溃吗？

但是影响收入的因素很多，比如大环境不景气，减薪；或者公司经营出现问题，被迫失业。

幸运的是，这些咬牙还能过去，最怕的是，顶梁柱身体有问题，如果你不能工作，甚至没有人，整个家庭经济将面临崩溃。

特别是抵押贷款的支柱，一旦发生疾病事故，长时间不能工作，收入减少甚至直接中断，如果只靠积蓄，治疗需要多少钱，还贷需要多少钱？

在这种情况下，保险是非常重要的，可以向我们报销费用或赔偿，帮助甚至取代顶梁柱来支撑这个家。

因此，千省万省，保险费不能随便省，能大大提高家庭经济稳定性的钱，花也值得。

对于负债家庭来说，哪些保险只是需要的？怎样才能真正省钱？继续往下看。

家庭有债务，这两种保险千万不要忽视

对于普通家庭来说，为了全面保障，他们通常会关注这四种保险，它们的作用和一般价格如下表所示：

许多朋友更喜欢便宜的医疗保险和意外伤害保险，认为它们非常划算；但往往忽略稍微贵一点的价格大病保险和定期寿险。

但对于负债家庭来说，后两种保险实际上非常重要。接下来，让我们简单地谈谈为什么。

有经验的朋友也可以去第三部分查看“买保险省钱技巧或者第四部分看“产品评价”。

1、大病可赔偿的大病保险

想象一下，家里的顶梁柱生病了，即使有百万医疗保险，报销了医疗费用，但在治疗和恢复阶段，没法上班，收入肯定会大幅下降甚至中断。

若为小病，可休养两三个月，但一旦患上重大疾病，休养半年一年也是正常的，如果此期间断供，房子被收回该怎么办？

这时，大病保险就派上用场了，如果你得了约定的疾病，你可以赔很多钱，这笔钱可以用来偿还贷款和生活，弥补我们因病减少的收入。

2、留爱不留债的定期寿险

定期寿险也可以弥补收入损失：如果顶梁柱不幸死亡/完全残疾，可以赔很多钱，防止家庭经济崩溃。

就像之前一个非常悲伤的消息：

一名28岁的工厂员工猝死，留下一名怀孕2个月的妻子和一所每月2万元的房子。妻子无法承担一年20多万的抵押贷款。她在网上抱怨说，她计划以折扣的价格处理房地产，并回到家乡。

当时看到这个消息，心想如果有定期寿险会有多好，至少经济上会好一些，以免面临情感和现实的双重打击。

总之，如果可以的话，我真诚地建议家庭经济支柱尽可能配置严重疾病保险和定期寿险，在特殊情况下，可以避免收入中断，导致家庭经济崩溃。

尤其是负债家庭，负重前进，任何风险都可能成为压倒骆驼的最后一根稻草。

但考虑到这两种保险的价格确实更贵，尤其是大病保险，每年几千元的费用，有什么办法可以省钱？

三、这样买大病定寿更划算

买保险就是量身定做，对有负债的朋友来说，购买保险也应与债务相匹配，如何匹配？分这三步走：

1、买多少保额才够？

一般来说，大病保险金额可以按年收入的3~5倍购买，建议至少购买30万保险金额。责任重的最好配50万甚至更高的保险金额。

假如想要更精细的规划，可在3~5年内使用，还清抵押贷款，以及家庭使用的生活费用，包括儿童教育、养老等费用。

定期寿险更便宜。建议你从50万开始，尽量选择保额。覆盖剩余的总抵押贷款，以及孩子大学毕业前的家庭开支等。

2、保证多久才够？

大病保险选择不同的保障时间，价格差异较大，在买足保额的基础上，预算足以保证终身，预算不多，先保证到70岁。

定期寿险比较灵活，一般可以选择60/65/70岁，或者10/20/30年，建议至少保至少保至少抵押贷款还清，或者保证退休年龄。

3、债务会改变，如何买保险不浪费？

但是有些朋友会好奇，债务是变化的，例如，现在有抵押贷款，但总额越少，保险金额买得这么高，会浪费吗？

事实上，在购买保险时，可以通过组合搭配或灵活选择保险金额和保险时间来省钱，如下表所示：

大病保险可以附加额外赔偿，比如只买30万保额，但附加额外赔偿，这样60岁前得重病可以赔偿50多万，退休前优先保障。

即使60岁以后保额较低，当时家庭责任较小，影响不大，比直接购买50万保额终身保额便宜很多。

保证到70岁也可以按照这个想法省钱。比如30岁的男人买30万保额保证到70岁，60岁前保额54万，但价格只有2901元。

或者可长短搭配，比如大病保险买一份终身保险，买一份保险到70岁；定期寿险买一份保险10年，一份保险到60岁。

这样叠加购买，既能在重时期做高责任保额，又能省不少钱。此外，我们还应该定期检查我们的政策，看看保险金额是否与我们自己的需求相匹配。如果不够，我们需要及时补充。

了解了购买保险的小技巧后，我们可以看看现在有哪些产品值得选择。

四、大病和定寿，这些都是热门产品

市场上有很多大病和定寿产品，我们分别整理比较了流行的高性价比产品。

1、对比大病保险热门产品

大部分朋友建议优先考虑超级玛丽9号，保证优秀，价格便宜，性价比高。

预算有限，可保证70岁，60岁前附加额外赔偿；足够的预算可以保证终身；更多可以保证终身，并在60岁前额外补偿。

比如一个30岁的男人，买30万保额保证到70岁，附加额外赔偿，30年只交2901元，但60岁前有54万保额，退休前更有保障。

其他产品也有自己的优势，比如完美人生2024宽松的职业限制，终身性价比高；i无忧2.0健康要求更宽松，肺结节也有机会正常购买；

如果不知道怎么选，也可以点击下卡，让规划师根据你的预算和需求免费定制一套方案。

2、对比定期寿险热门产品

直接得出结论：

• 追求性价比：可以考虑臻爱2023，价格有优势；夫妻一起买，大麦甜蜜家2023是的，如果一方发生事故，可以免除剩余保费。如果双方在同一场事故中死亡或完全残疾，可以赔偿4倍的保险金额。

• 身体异常：可以考虑大麦旗舰版，还有机会购买糖尿病、高血压等疾病。

当然，别忘了配备意外险和百万医疗险，保障会更全面。

五、写在最后

“债务”一词是“责任”和“人”。所谓“负债”，往往意味着“需要负责的人”。

特别是家庭的支柱，除了抵押贷款，也对家庭负责，不能容忍任何错误，保险可以更好地保持“家庭收入稳定”，给家庭更多的安全感。

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