会被“割韭菜”吗？有必要买分红保险吗？

说到分红保险，往往会引起很大的争议。

有人认为分红保险收入不确定，不可靠，也有人认为分红保险收入上限高，被低估。

那么到底有必要买分红保险吗？？是“真香”还是“割韭菜”？今天就和大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 分红险，到底能分多少钱？
• 有必要购买分红保险吗？
• 写在最后

一、分红险，到底能分多少钱？

很多用户会好奇，分红保险的分红来自哪里？到底能分多少钱？

许多人认为，保险公司的整体利润越高，消费者获得的股息就越多，所以他们成为了公司的股东。

事实并非如此。

分红保险的实际分红由专门账户的利润决定，与保险公司本身的利润无直接关系。

我们能得到的分红主要是购买的分红保险带来的盈余。

每个股息保险都会有一个独立的账户。保险公司每年将根据投资和运营情况将部分盈余分配给投保人，至少70%。

来源：《分红保险精算规定》

然后有用户问题:作为消费者，如何知道分红账户的具体可分配盈余？

虽然监管机构早些时候出台了规定，股息账户的盈余分配需要外部机构审计，看起来是透明的，但实际上，能获得多少股息与保证和透明度无关。

来源：《分红保险精算规定》

就像平安年报一样，2022年显示保险红利支出196亿元，那么具体分数是多少呢？股息的实现率是多少？我们都不知道。

但从今年开始，这种现象就不一样了。

年初，监管部门取消了分红保险的高端演示收入，未来只剩下不分红，“4.5%降低预定利率”两种收入演示不能给消费者画大蛋糕。

6月底，每年都要求保险公司如实公布分红实现率，判断分红能实现多少，如果长期分红实现率表现不佳，那么就要继续下调收益示范。

这两项政策的实施对消费者非常友好，给了我们更多的参考条件来判断分红保险的收入。

但需要注意的是，这些数据只能代表过去，未来能获得多少股息还不得而知。

二、有必要买分红保险吗？

很多人都有这样的疑惑:“既然分红保险的收益是浮动的，股票和基金的收益也是浮动的，为什么不选择收益更高的股票和基金呢？”

要知道，分红保险的收入由保底收入和分红收入组成。

保底收入最高可达2.5%左右，我们一定能拿到这部分钱。再加上分红收入，预期收入甚至可以达到4.5%。

分红保险比股票总是跌两三层，甚至“拦腰斩”更安全，风险更小。

在确定收益的基础上，保险公司还可以享受额外的投资红利，这不仅可以稳定增值，还可以获得更高的收益。

此外，分红保险毕竟是一种保险产品，在国家金监局和《保险法》的双重护航下，与股票相比，基金的安全性会更高。

因此，分红保险仍有一定的优势，但需要注意的是，股息保险并不适合所有人。

如果你有一定的投资经验，追求安全和稳定，想要有机会获得更高的回报，那么你可以考虑股息保险。

然而，购买分红保险的逻辑不同于普通终身寿险和年金保险。

增加终身寿险和年金险的收入是确定的，更适合风险承受能力低、追求稳定收入的朋友。

股息保险的股息具有投资属性。除了确定的保单增值收益外，还有浮动股息，因此消费者需要承担部分风险。

在选择产品时，除了确定收入，并结合股息实现率计算预期收入外，还应注意一些无形的指标。

例如，保险公司的资质、经营状况、安全等级等。

此外，我们还需要注意分红保险的最终引力与保险公司的投资能力有关。

保险公司的资产管理公司越强大，投资回报当然就越高，我们获得股息的可能性也不低。

三、写在最后

预定利率下调后，分红保险的保障收入也降低了0.5%，但与最高收入只能接近3.0%的增长寿命相比，分红保险有一定的机会获得更高的浮动收入，可以实现利润共享，但也要共同承担一定的风险。

因此，也有很多用户对股息保险持乐观态度，但也要提醒您，如果你想投保股息保险，除了保险合同外，还要注意保险公司的股息实现率、投资能力和经营能力等，综合分析。

以上就是今天带给大家的关于“会被“割韭菜”吗？有必要买分红保险吗？全部内容。

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