最近,许多用户在后台留言,显然他们的年龄、地区、身体状况等都符合保险要求,为什么不能购买保险产品,或被要求减少保险金额?这实际上被风险控制系统拦截了。
什么叫“风险控制“(以下简称风险控制)?为什么被保险公司风险控制?被风险控制后还能买保险吗?今天就来说说这个话题,回答大家的疑惑。
第一,明明什么都没做,为什么会被保险公司“黑”?
近年来,保险欺诈事件频频发生,保险公司真的“害怕赔偿”。
(为43万自断两个脚趾,骗保不成3年有期徒刑)
对于保险公司来说,毕竟是为了赚钱,保险欺诈事件会导致赔偿率上升,成本增加,保险公司自然不愿意;对投保人也不利,因为成本增加,可能导致保费上升,最终由我们的消费者承担。
那么如何减少此类事件的发生呢?显然,依靠人工筛选和过去的技术是不可行的。
“随着科技手段的蓬勃发展,”智能风险控制它被应用于保险领域。
简单理解这一技术:应用大数据等智能算法,更准确、快速、全面地评估投保人的风险。
就好像,如果你经常同意一类短视频,大数据会在判断你的喜好后总是把类似的视频推给你。同样,如果你经常搜索“保险欺诈”或查阅相关信息,大数据可能会认为你有相关倾向,风险控制自然会“关注”你。
这种无形的大数据检测-风险控制是购买保险时除健康通知外的另一个门槛。
二、哪些行为容易被风险控制“盯上”?
事实上,保险公司的智能风险控制是不可避免的,因为它获取数据的渠道非常广泛,包括保险行业的信息共享、相关信息技术的技术公司,甚至是我们的日常互联网行为。
风险控制可能会“盯上”哪些行为?
我们咨询了专业的承保老师,结合以往的协助保险经验,总结了以下表格:
可以看出,保险公司主要关注一些与健康有关的行为或记录。让我们详细谈谈:
注1:医疗行为及医疗记录
例如,你以前去过肿瘤和心脑血管科吗?你在药店买过降血压、降血糖等慢性病药物吗?有高额的医疗费用吗?这些可以通过医疗保险卡记录来查看。
这里还提醒大家不要借医保卡,否则别人会以你的名义看病开药,这可能会影响你的保险购买。
注2:疾病或保险理赔记录
风险控制系统还将关注我们的疾病或索赔记录,看看我们的记录,是否不符合健康通知或保险规则,我们想购买产品。
例如,有癌症病史的朋友,如果他们购买的产品规定“目前或过去不能购买癌症”,系统监测癌症病史,或检测相关的癌症索赔记录,他们将自动判断不能投保。
关注点三:搜索、浏览等网络行为
互联网行为也是风险控制的一部分。例如,如果你搜索了“疾病保险”,然后买了一些保险,你可能会被怀疑有保险欺诈的动机。
为了写好保险文章,朋友们已经搜索了无数次:保险欺诈、疾病保险、重大疾病。也在很多保险公司的承保系统上留下了很多拒保记录…
前段时间同事买保险被提示“不符合保险要求”,大概是风险控制。
此外,各保险公司的风险控制系统也会有所不同,有的还会结合客户的信用记录、交通违章记录等进行评估。
如果不想被风险控制,除了注意以上三点,在平时填写个人信息时,比如需要输入身份证等信息时,要谨慎。
三、被风险控制后,还能买保险吗?
它已经被风险控制了。还有机会买保险吗?事实上,有一些。我们分为两种情况来讨论:
1、选择其他保险公司:风险控制存在差异
正如我前面所说,每个公司的风险控制系统都是不同的。如果被A公司风险控制,B公司可能没有问题。
风险控制拦截不是正式承保,不会有拒保记录,更不用说影响我们购买其他保险了。
现在有很多优秀的产品,没有必要坚持某个产品。
例如,如果你想购买严重疾病保险,超级玛丽8号被风险控制,你可以尝试换取尔文7号的保险。
毕竟买保险也是早买早保障,年轻的时候保障身体健康更安心。
2、想买原产品:向保险公司申诉
一般来说,大致有这些过程可以向保险公司提出上诉:
①向保险公司提供个人信息;
②保险公司对风险控制原因进行调查,然后通知客户提供相关资料进行核保;
③如果核保通过,可以为客户打开白名单投保。
需要注意的是,如果我们向保险公司上诉并要求正式承保,我们可能会被推迟、增加费用,甚至拒绝保险,这可能会影响我们以后购买其他保险。
以前没有买过保险,身体也很健康,所以问题不大;但是如果身体状况不佳,最近去看医生,就需要慎重考虑。
整个上诉过程很麻烦,至少需要十天。此外,不同的保险公司有不同的规定,有些人不支持上诉。
想及时投保的朋友,建议不要折腾,可以直接选择其他保险。
四、写在最后
就像买房贷款一样,银行会审查我们的年龄、收入等方面,保险风险控制也是如此。
事实上,保险公司的风险控制并没有那么严重。只有少数人被拦截。如果被拦截,他们也可以申报或更换保险公司进行保险。因此,即使受到风险控制,你仍然可以买到好的保险,而不必那么担心。
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