普通家庭千万不要乱买重疾险，拒绝被坑！

普通家庭买大病保险，一定要做好功课再开始，因为一旦买错了，买贵了，可能要亏几万甚至几十万！

今日我将详细告诉大家：重疾险 到底有什么用？必须避免哪些坑？以及如何选择合适的大病保险。

这一期有很多干货，最后会有我们用显微镜评价的。「顶流大病保险详细比较表」，想买大病保险不踩坑，建议收藏起来慢慢研究！

大病保险有什么作用？怎样避免踩坑？

我发现很多人对严重疾病保险有严重的误解，认为这意味着我们的字面理解：

保重病不是用来治病的，和百万医疗保险没什么区别。

错了！得了合同约定的大病后，大病保险会给我们赔很多钱。它的作用非常独特，是对我们重病期间收入损失的补偿。

什么意思？

我们在重病住院期间产生的一系列手术费、住院费、药品费等，都是我们在病床上一眼就能看到的费用。

这部分费用，我们可以通过百万医疗保险报销，基本花多少钱，不用担心没钱治的问题。

但除此之外，更令人担忧的是病床外无数的地方。如果你想到一种严重的疾病，我们不仅要支付巨额的医疗费用，还要让你在中短期内失去工作能力，突然失去收入来源。

比如重病后 2~5 年间处于康复期。你必须好好照顾它，以避免复发。很有可能你不能正常工作。然而，生活需要吃喝，汽车贷款和抵押贷款需要偿还，孩子需要抚养，长期护理和康复的钱从何而来？

这些一目了然的数字，加上几年，也是一笔巨大的开支。因此，我们非常需要大病保险来弥补这部分损失。

它可以在我们重病后一次性赔偿很多钱，比如买 50 万保额，直接打 50 万到你的卡里，有的用来治病，有的用来支付家庭费用。

如果你双管齐下，你就能顺利地和家人一起克服困难。这样说，你是不是突然觉得大病保险特别值得买？

但别担心，一开始我也说过，普通人买大病保险很容易踩坑，下面我说的 2 点，一定要特别注意:

1、谨慎购买捆绑包装保险

比如那些把大病保险和两全险、年金险捆绑在一起的产品，看起来保险多了，更全面了？

但其实很有可能保证缺斤少两，保费更贵几千，这是大家踩坑最多的地方，一定要小心！

2、预算有限，不要轻易购买回归型产品

所谓“有病治病，无病退钱”的产品，其实大部分都是保障一般，收入低，价格也很贵，普通家庭不建议轻易碰。

看看我上面说的这两点，你至少不会遭受很大的损失。

二、购买重疾险，按这三个步骤选择

那么如何选择适合你的大病保险呢？

每个人都按照我的总结 3 选择一个步骤，一定不会出错。让我们看看。

第一步:确定预算

第一步是最基本、最重要的，你必须首先确定你有多少预算。

每个人都想要不同的保证内容，产品价格从几千到几万不等。

对于预算高的朋友，可以考虑直接一步到位保险终身大病保险，把保额提高。

此外，还有一些功能，如：

• 重疾额外赔：60 年前得了重病，可以额外赔偿 50% 保额；

• 癌症多次赔偿:第一次癌症赔偿后，如果间隔后不幸复发或转移，可以赔偿第二次…

然而，虽然这些功能很好，但附加后，保费肯定会更贵，并不是所有的产品都适合附加，这取决于具体的产品。

如果预算真的不够，也可以先买保险 70 岁，基本保障全面，性价比高。

第二步：确定保额

记住一句话:买大病就是买保额。

你买的保额少，生病后赔的钱少，根本解决不了大问题。

但是保额太高，价格太贵，支付压力太大，得不偿失。

所以一般来说，保险金额至少应该能够覆盖你的疾病 3~5 年内的生活费，一般生活费， 30 万开始，大家可以根据自己目前的收支情况来计算。

第三步:注意是否缺乏高发轻中症

第二，是你重点关注产品的高发轻中症，看有没有缺失？

因为最常见、最高的发病率 28 重大疾病和 3 监管部门统一规定了种轻症，所有产品都一模一样，玩不出花样。

所以买的时候不用花太多时间去纠结大病保障的数量，意义不大。

然而，高发的轻度和中度疾病是完全不同的。目前还没有完全定义，所以有些产品很可能会在这里为你挖坑。

比如少给你一些发病率高的轻症，或者理赔条件设置的很严格，会影响你以后能不能拿到理赔金。

为了方便大家，我也重点整理了一份轻度和中度疾病列表发病率高，在购买保险之前，一定要仔细确认是否有缺失，强烈推荐保存收藏，以后一定要用！

尽管普通人要买到适合自己的大病保险，并不容易。

但是结合我上面说的几点，只要你认真耐心地看着，对号入座，选对不踩坑并不难。

三、哪种重疾险值得买？

但是如果你真的觉得不能开始，可以直接抄作业，我花了将近一周的时间，对不同类型的线上线下大病保险进行了严格评估，优中择优，最终筛选出来。 6 排名靠前的产品可以重点参考:

直接得出结论：

如果预算紧张，追求最终的性价比，可以先选择保证 70 年度消费型大病保险，缩短保障时间，优先增加保险金额，我自己也是这样买的。

关注超级玛丽 9 号，“超级玛丽”系列人气很高 IP 嗯，这是目前新推出的产品之一，性价比很高！

30 岁买 50 万保额，保到 70 岁，每年只要 3000 多，基础保障全面。它的 60 年前额外赔偿是可选责任，预算充足的朋友可以选择，保障会更完善。

若预算更充足，则直接购买终身保险产品，保证一次性到位，更省心。产品方面，除了超级玛丽 9 新产品达尔文 8 号码也很好，如果你想额外补偿，你可以优先考虑达尔文 8 号。

如果你很在意品牌，只想买大公司的大病保险，可以考虑人保 i 无忧 2.0（A 模型），由老大公司人保人寿保险生产，公司知名度高，价格会更高。然而，健康通知相对宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，有机会正常投保。

以上型号均为重疾单次赔偿产品。如果你想多次赔偿，你可以看看守卫 6 由富德生命人寿保险承保，大病不分组可赔偿 3 次，间隔期 1 年。但是价格比较贵，适合预算比较充足的朋友。

以上，如果看完还在纠结选哪一个，或者不知道能不能买到自己的身体状况，可以点击文末卡片，在专业规划师的协助下，服务是免费的:

四、写在最后

我国许多普通人对金融知识了解不多，一些保险销售人员的专业能力需要提高，所以很多人第一次购买严重疾病保险的可能性仍然很低。

有些人在选择大病保险时，只看公司品牌，不看具体产品，但众所周知，即使是同一家公司，也有几十种大病保险同时出售，不同产品之间的保障差异很大。

但毕竟严重疾病保险的价格真的不便宜，买是关于未来几十年的安全，粗心啊…

所以我写了今天的内容，希望大家都能认真研究，最好的结果就是不花一分钱，一次性买合适的大病保险！

如果平时比较忙，没时间研究产品，又怕买错踩坑，可以直接点击下卡预约咨询，预约专业规划师提供“1V1”服务。