假如买保险有段位，怎么避坑上王者？

总有人问先买哪种保险？如果只能买一种保险？买多少保险？买哪个产品？哪里可以买到性价比高的产品？

在信息爆炸的时代，如何在知乎上伪存真，找到真正适合自己的保险购买方案？

为了解决大家的困惑，我们尽力为保险小白想出这篇通俗易懂的科普文章。

我希望你在购买保险之前要小心。毕竟，这与你的权益有关；

一、青铜：医疗保险

年轻人认为自己身体很好，可以在996年内省点钱。结果，脱下外套只是一种“脆香肠”。

侥幸心理:想着万一生病，手里拿着国家医保，都不愁。

我只能说：兄弟，你还太年轻了。

生病的时候会发现，特别是大病，起付线不报，目录外不报，超过比例不报，封顶线后不报…

作为保险业的老人，我可能比大多数人更了解医疗保险。

虽然医疗保险没有大家想象的那么差，但医疗保险并非万能。

总之，医疗保险实际上就像一个大水箱。如果你想惠及每个人，分配给每个人的“分量”是非常有限的。

否则，为什么几乎每个人都有医疗保险，但朋友圈里还是有那么多水滴筹和爱心筹呢？

因此，面对严重的疾病，如果你想使用更好的诊断和治疗方法和药物，医疗保险往往是“无助的爱”，

此时，商业保险中百万医疗保险的必要性得到了体现。

白银：百万医疗保险：百万医疗保险

百万医疗保险，专攻大病，省钱。

它(住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、外购药)都管，医保不能报补充。

举个简单易懂的例子，老王去割阑尾炎，医保报销后肯定没花多少钱。

而且，即使没有这百万的医疗保险和几千元的医疗费用，我想大多数朋友都买得起。

但是，如果你因为癌症、心肌梗死和车祸而进入ICU的极端情况呢？

百万医疗保险可以帮你钱包回血，不再做脆弱的鸡！

年轻人每年只买一两百万，保额200-400万，

我还找到了选择百万医疗保险的要点。基操很重要，一个都不能少！

总的来说，这四款产品的保障非常全面，只有在一些细节上有所不同，有以下三点值得关注：

• 大病免赔额：大部分产品与一般住院共享免赔额，而金医保重疾免赔额为0，这意味着如果因重疾住院，费用基本可以100%报销。
• 特殊门诊：长相安因原位癌和良性肿瘤产生的特殊门诊费用也可以报销，以确保更好。另外三种产品只能报销恶性肿瘤的费用。
• 就医绿通：它可以帮助更快地预约专家门诊、住院手术、住院探视等。它看起来更轻松，可以使用这项服务而不限于疾病，而其他三种产品只能申请严重疾病。

提醒大家，这些产品的增值服务不写入条款，也就是说以后可能会有变化。

因此，在选择产品时，我们应该关注实际写入合同的基本保证。如住院医疗、特殊门急诊、大病保障等，是帮助我们解决大额住院费用的坚实保障。

总的来说，这四款产品的基本保障相差不大，都很全面；而且这四款产品的保障都很稳定。

为方便大家做出选择，总结一下：

• 若年龄在55岁及以下：优先考虑蓝医保，总体而言，保障较好，免责限制较少。长相安全也不错，特殊门诊的保障相对较好。

• 假如年龄在55岁以上：优先考虑金医保，外购药可报销100%，优于好医保。如果因为身体状况买不到，可以试试医保(20年)，健康要求比较宽松。

当然，每个人都有不同的情况，不同的安全偏好，最终的选择也会有所不同。

无论你最终选择哪一个，只要你能买到，你都可以在很大程度上转移疾病和事故造成的经济损失。你可以放心。

三、黄金:百万医疗保险+意外险

意外险处处可以帮你，整个保障大升级。

像往常一样，打篮球撞到、运动拉伤都可以用，甚至不幸意外gg或伤残也会直接赔钱。

2023年，不要觉得意外险不吉利，一顿饭就能把意外赔偿到位。

意外险+百万医疗险结合双剑，大大减少损失！

比如前段时间摔伤，伤口门诊要自费，医生开玩笑说:你这次报销会直接把这两年的意外险费用还回去:

两天的赔偿金就下来了

意外险有多便宜？你无法想象。

成年人买，保额100万，不到300元。

但是还是有三个大坑，要防。

(1)返还意外险

返还保险确实是购买保险的禁忌。

有事赔钱，没事退钱；把我们忽悠的鬼迷三道。

为了几十年后退还一点保费，不仅失去了意外险的核心保障，还浪费了几万元。

而且在保障方面没有比较，大部分退货意外险连最重要的意外医疗都没有，差评。更不用说性价比了。

(2)不购买长期意外险

意外险很便宜，一年产品只有两三百。

一些无良代理人嘲笑这个小利润的东西，然后提出了长期意外保险的想法。

常见的营销口号是:一次性能保证几十年；中途任何级别的残疾都可以免除后续保费，保证持续有效。

夸这夸那，我直接找了一个长期意外险和一年期意外险对比一下:

显然，长期意外险不仅贵了两倍，而且大多缺乏“意外医疗”的核心保障。

发生意外，非死即伤，但毕竟伤占大头；

因此，没有意外医疗保障的意外险，可以全部拉黑。

在购买意外险时，我们根本不必在意保障期限，而且避免长期意外险，还能省下不少钱。

(3)单独购买更划算

在购买一些线下产品的同时，为了追求全面的保障，代理人会把意外险、定期寿险、两全险等乱七八糟的保障打包卖给你。

一份保单保全，省了不少事。

以平X福21为例，在购买重疾险的同时，如果想要意外保障，可以一起加：

从表面上看，增加了意外险，保障更加全面；事实上，意外险保障了垃圾的致命性。

附加意外险：保额20万，保额80岁，20年交，年保费1020元；

算下来，总共保了50年，总保费20400元。

如果单独购买，不仅保额更高，而且保费更便宜。

30-60岁，可购买成人意外险，保额100万元，年仅289元。

以太平洋财险推出的小蜜蜂3号(专属版)为例，保额100万元，年仅285元

推荐性价比高的意外险TOP:

下面直接看一下产品推荐，通过对整个网络的评价对比，最终锁定了这5款：

因此，意外伤害保险对成年人来说非常重要。我们建议至少购买50万份保险，每年只需160元左右，也可以购买100万份保险，每年约300元，非常划算。

空间有限，我简单挑了三个谈话:

①小蜜蜂3号：购买50万保险金额的首选

小蜜蜂3号由太平洋财产保险承保。这个产品的50万和100万版本值得考虑。此外，还有一个保险金额150万的版本。价格只有356元，性价比很高。有高保险金额需求的朋友可以考虑。

需要注意的是，本产品不报销部分医院发生的意外医疗费用，如北京、天津、江苏、河南等地区的部分医院，购买前必须看到保险说明。

②专注于成人意外险2023(尊贵版)：意外医疗报销条件好

太平财险专注于成人意外险2023(尊贵版)

承保，本产品意外医疗报销条件优于其他产品，未经社保结算可报销90%，其他产品只能报销80%。

当我们不能使用社会保障，比如异地就医时，这可以帮助我们报销更多的医疗费用。

它的100万版本也不错。意外住院津贴为每天160元。如果发生航空事故，您可以额外支付1000万美元，这比同类产品要高得多。经常乘飞机出差和旅行的朋友可以考虑。

③夫妻版大护甲5号(至尊版)：夫妻投保的首选

大护甲5号夫妻版(至尊版)由太平洋财险承保，本产品要求夫妻共同投保。

年保费只有566元，比单独购买便宜。如果夫妻因同一公共交通事故死亡或完全残疾，每人可额外赔偿50万元。

还可以增加孩子的意外保障，保障也不错，每年68元，有需要的朋友可以考虑。

四、铂:百万医疗保险+意外险+重疾险

大病保险加入战局！这一段的含金量开始不同！

您只需输出，它负责殿后！

你为什么这么说？因为它可以在重病时损失很多钱。你可以用这笔钱来抵御经济和心理压力，比如术后康复，或者没有收入，补充抵押贷款和汽车贷款！

之前有百万医疗保险管理医疗费用，之后有大病保险，让农民工大放心。那么如何选择大病保险呢？请看精简版三步法:

第一步是确保赔偿足够自己花，保险金额至少30万；第二，看保证，轻症、中症、重症发病率高；最后，卡住预算，决定是否增加保证，以免付款压力过大。

换句话说，买大病保险，保额越高越好，保障越长越好。

但是，如果预算有限，我们必须想办法把钱花在刀刃上，比如：

1、注重核心保障

市场上有许多严重的疾病保险，为了吸引每个人购买，许多产品也增加了许多新功能：

有的捆绑了死亡保障，没有生病，但是人走了也可以赔钱；有些人在某个年龄没有生病就开始返还保费…

听起来不错，但羊毛都出在羊身上！这些保险无一例外都很贵，建议大家远离。

如果你想省钱，你最好优先考虑重要的保障，包括如何补偿严重疾病、轻度疾病、中度疾病、补偿金额等，以便最大限度地控制产品溢价。

2、优先保证赚钱多的时期

如果我们削减所有不重要的保证，预算仍然不够，我们也可以考虑减少保证时间，

有几种常见的方法：

通过灵活的组合搭配，我们可以选择优先考虑赚钱多、家庭责任重的时候，价格便宜，保证不会丢失。

例如，省钱计划2，购买30万保险金额，但额外补偿，可以达到60岁前严重疾病，补偿54万的效果；60岁以后，即使保险金额较低，因为我们的家庭责任较小。

其他省钱方案的逻辑也差不多，都是高责任重时期的保障，最终都能达到省钱的效果，大家可以按需选择。

五、钻石:百万医疗险+意外险+大病险+定期寿险

职位越高，责任越大，所以寿险搭配，主要是家庭(队友)。

家里赚钱的顶梁柱越多，就越要考虑，比如独生子女，比如背着车贷房贷的小夫妻；

因为定期寿险意味着人没了就赔钱，以免收入突然破裂，保障家庭生活！

寿险重点关注这两点:

• 保额：十年生活费+家庭负债，大多数家庭超过100万
• 保障期限：买六七十岁就差不多了。

老规矩，好的定期寿险是什么样子的，也有一套“评价标准”：

定寿是最简单的保险类型，只保护死亡和完全残疾，所以不详细比较，

如果你已经到了钻石段，恭喜你赢得了全国80%的人！

最后，到了巅峰赛：

六、王者:百万医疗险+意外险+大病险+定期寿险+储蓄险

欢迎来到高端局，不仅保人还保钱。

假如你有一笔长期不用的闲钱，觉得市场不容易把握，不敢随便投资，想找个安全稳定的工具，储蓄险保管好钱包，锁住长期收入，省下一大笔钱，是非常合适的！

选好生活直接提前退休，躺着收钱就行了。

但如果被销售误导，就会被“表面”“收入冲昏了头，最后可能要亏很多钱。

对大多数人来说，现阶段是无法创造财富奇迹的，守住自己一亩三分地才是生存之道。

在保本的同时，结合自身的实际经济状况，合理配置资源才是王道，比如利用保险单安全锁定长期收益。

七、写在最后

也许很多朋友早就发现，这段时间买保险不是买保险的顺序！

你现在在哪个阶段？

如果您对上述内容有任何疑问，可以点击下卡，预约专业教师进行一对一咨询。