没有工作单位，怎么买保险？这三点很重要！

随着时代的变迁，越来越多的人选择自由职业。

在前几期中，我们讨论了灵活就业者支付社会保障的重要性，并分享了一些「社保+商保」保证配置思路。

那没有工作单位，买保险要注意哪些问题？如何配置更划算？

让我们今天分析一下，文章的主要内容如下：

• 没有工作单位，买保险要注意什么？

• 如何选择收入不稳定、保费和保障？

• 要保证全面，如何配置保险？

一、没有工作单位，买保险要注意什么？

对于自由职业者来说，没有工作单位，只能靠自己做好保障。

那么，这类朋友在购买保险时应该关注哪些问题呢？让我们看看：

1、收入不稳定，保费预算需要留出空间

与每月领工资的上班族不同，没有固定单位的自由职业者也意味着月收入不稳定。

交多了保费，支出压力大；交少了，怕保障跟不上。

在估算保费的固定支出时，可以结合往年的总收入进行规划。建议保费比例不超过年收入 10%。

还有一些技巧可以为保费支出预留弹性空间，比如想买 50 一万保额的重疾险，可分别购买两份。

以后不能承担全部保费的话，也可以选择其中一个来缓交保费，或者退保，以免丢失保障。

2、无论是什么职业，都要如实告知

自由职业者往往“身兼多职”，白天可能会接单跑网约车，晚上可能会变成直播的自媒体人。

在购买保险填写职业时，应特别注意：如严重疾病保险、医疗保险等产品，只要不是高风险职业，就更容易投保；但意外事故保险的职业要求相对严格，因为不同职业面临不同的意外风险。

当被问及投保过程中的职业情况时，必须如实填写自己的职业类别。

保险公司将职业分为职业 1-6 类，在多职的情况下，如果有工作的话 3 类、一份是 4 类，要以 4 填写类职业。

如果你换了一份高风险的工作（比如外卖），不及时通知保险公司，一旦发生事故，索赔可能会有问题。严重的也会导致拒绝赔偿，一分钱也拿不到。

我们之前也写过一篇关于换工作是否需要通知保险公司的文章，详细介绍了各种情况，可以点击这里查看。

3、是否有影响百万医疗保险保费和报销比例的社会保障

一般情况下，无论是否有社会保障，都不会影响购买大病保险或定期寿险，价格、保障等也没有区别。

事故保险应注意事故医疗责任的规定。医疗保险是否报销可能会影响部分产品的报销比例。

但是百万医疗保险比较特殊，有没有社保，差别很大:

① 不同的购买价格

没有医疗保险的话，买百万医疗保险的保费会比较贵，所以 金医保 例如，附加外购药品保障，有医疗保险的 30 年龄女性的购买价格为 226 没有医疗保险的购买价格是元 516 元。

② 报销比例不同

有医疗保险版本的产品，经医疗保险报销后，其余部分可按 100% 报销比例；未经医疗保险报销，只能报销一定比例，如只能报销 60%。

无医疗保险版本的产品，无论是否报销了医疗保险，都可以按照 100% 比例报。

虽然灵活就业的自由度较高，但在生活中也面临着更多的不确定性。社会保障可以提供基本的医疗和养老保障，优先考虑条件。

如果担心断缴会影响赔偿，也可以考虑没有医保版的百万医疗保险，价格比较贵，但是性价比比比较高。

二、要全面保障，配合这些保险非常重要

我们谈到了购买保险时应该注意的问题。我们想要更全面的保证吗？有什么好的配置想法吗？

我们为成年人整理了一些必要的保险，供大家参考。

买齐以上 4 大险种，基本保障非常全面，可以帮助应对大部分生活风险。

假如手头吃紧，建议大家也可以优先考虑意外险和百万医疗险，他们的保费比较便宜，花几百块就能保几十万。

从各种磕碰烫伤、猫抓狗咬伤到各种事故引起的医疗费用，都可以用意外险报销；生病住院的大额医疗费用将交给百万医疗保险“解决”。

大病保险和人寿保险的保费会更贵，有预算的话一起买，保障会更全面。

如果不知道如何配置保证才能有更高的性价比，可以点击文末卡片，免费咨询规划师。

三、写在最后

作为一个灵活的就业者，没有工作单位“自下而上”，在孤军奋战的情况下，要做好健康和养老的保障。

预算紧张，可以优先配置社保；手头充裕，结合实际情况适当配置一些商业保险。

假如不知道自己应该如何配置保障才能有更高的性价比，可以点击下面的卡片，免费咨询规划师。