回家后,朋友告诉我一件事:
婆婆去银行存款,结果存了,存了理财保险。
拿出来需要10年,否则会赔钱。
这让我想起了之前的新闻:
一位大叔花了34万买理财险,8年零收入反亏5万。
(图片来源:梨视频)
按理说,保险安全性很高。
即使赚不到钱,也不会赔钱吧?
于是,小马老师去扒了这件事。
01保险不是保险,而是赔钱?
小马老师得知:
叔叔买了两全险,兼顾死亡保障和储蓄理财。
按理说,只要按合同缴纳保费,到期就可以领钱。
因为叔叔家急着用钱,打算把钱拿出来。
按照合同约定,提前支出退保。
当时保单的现金价值低于已缴保费。
因此,赔钱不是保险本身的锅。
而是提前退保,造成的。
小马老师知道很多人在有储蓄功能的保险上踩过坑。
通过这件事,我们来告诉你需要注意什么。
①到期才能领钱
大多数具有财务管理功能的保险,如年金保险、万能保险,都有收入示范。
类似这样↓
(图片来源:两全险截图)
看着诱人的收入,买了就不用担心下半辈子了。(确实只有下半辈子才能拿到)
但是领钱的日子是有规定的,不到规定年龄,拿不到钱。
提前提取将承担损失。
叔叔的损失属于这种情况。
所以买这种保险要注意:
你能接受领钱的时间吗?。
避免想用钱,拿不出来。
②承诺的钱和能拿到的钱不一样
前段时间,小马老师在朋友圈看到了这样的动态↓↓。
(图片来源:朋友圈截图)
相信你应该关注万能账户5.3结算”这句话。
与银行存款相比,确实不错。
但这个利率只是当时的结算利率,实际结算收益会浮动(保证利率浮动)。
所以这也很重要:
找出你能得到的钱和可能得到的钱。
纵观整个事件,大叔只知道:
利息高于银行,利润滚动,分红多,可随存取。
大叔不知道买什么保险,什么时候能领钱。
这也是买保险的大问题。
小马老师也一再强调:买保险,知道自己买什么。
02这些具有财务管理功能的保险值得购买吗??
下面小马老师从收入、流动性、安全性等方面给大家分析一波。
收益性
据融360大数据研究所数据:
2019年,银行存款利率在1.5%-3.5%之间波动。
大背景是:银行存款利率不断下降
(数据来源:荣360大数据研究院)
以后,甚至会进去负利率时代。
相比之下,保险很稳定。
目前,万能保险的保底利率一般在2.5%以上。
无论外部环境如何,都不会改变。
何况,其实际结算利率通常高于保证利率。
根据《中国银行保险报》披露的数据,去年10月万能险结算利率最高达5.2%。
流动性
这一块最受批评。
比如养老年金保险,30岁买,有的60岁才能领钱。
然而,许多保险也升级了流动性。
比如信泰如意享(七金版)。
如果你需要钱,你可以通过贷款取出。
客观地说,流动性还可以。
安全性
相信大家对安全都有很深的了解。
首先,保险公司本身受到银监会的监管,非常稳定。
其次,保险基金投资目标有法律规定,不能投资风险过大的产品。
最后,所有的收入都写在合同里,什么时候领钱,能拿多少钱,都写在合同里。
因此,在这一点上,保险更好。
03小马结语
一般来说,具有财务管理功能的保险有其优势。
特别是在各种理财产品暴雷、银行存款利率下降、互联网新存款下架的背景下。
保险收入稳定,长期复利,安全性高,很好。
无论是养老金、教育基金还是家庭财富继承,都非常合适。
当然,购买时要注意结合实际需要,做好长期资金规划。