本人23岁，想买百万医疗保险，有推荐吗？

长期以来，最推荐的百万医疗保险有两种:【蓝色医疗保险长期医疗】和【好的医疗保险长期医疗】，蓝色医疗保险保障更好，好的医疗保险相对宽松。

但就在2023年，百万医疗保险又杀出了一匹黑马，对标蓝医保，剑指好医保。

是平安健康承保的【长相安长期医疗】，保证续保20年，外购药100%报销，免赔额可降至5000元。还有实用的增值服务，如住院预付款、绿通医疗、质子重离子等。，最高价格可享受8.5%的折扣。

毫无疑问，2023年，最值得购买的百万医疗保险又多了一个。

本文还将帮助您详细评估本新产品的优缺点。与蓝色医疗保险和好的医疗保险相比，哪一个更值得购买？

一、长相安五大亮点分析

虽然长相安这个名字很奇怪，但它背后的老大哥“平安健康”却家喻户晓。

自带品牌BUFF，无形中树立了安全可靠的形象。

值得买吗？我们来看看它的具体保证。优点体现在哪里:

1、续保条件好-保证续保20年

首先要说的是它的续保条件。毕竟我们买百万医保的时候，最担心这两个问题:①身体状况变差，一年比一年难买；②停止销售好的产品，再难买到优秀的产品。

因此，百万医疗保险的稳定性非常重要，长相安的产品可以保证续保20年。在这20年里，即使身体不好，索赔中途发生，或者产品停止销售，保证也不会受到影响。

也就是说，只要购买成功，我们就可以无条件续保20年！

以合同条款为准：

保证续保20年是目前百万医疗保险市场上最长的保证续保期，所以长相安在续保条件上做得很好。

但需要注意的是，20年保证续保期满后，需要重新投保。如果年龄超过80岁，或者产品停止销售，则不接受保险。

2、保证好-面面俱到

在产品质量方面，保障自然起着重要的作用，我们要看保障责任是否全面，是否有猫腻。

①涵盖四大基本保障

百万医疗保险有住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊四项基本保障。

• 住院医疗：只要是必要的、合理的费用，就可以报销治疗期间涉及的一些床位费、药品费、检验费、手术费等。
• 门诊手术：主要是做一些小手术，不需要住院，如脓肿引流、清创缝合等。
• 特殊门诊：门诊手术主要针对一些严重疾病和慢性病。特殊门诊癌症治疗、器官移植抗排斥、肾透析均在射程范围内，无漏网鱼。
• 住院前后门急诊：住院前、出院后，如因同一原因登记复查，费用也可报销；部分产品只能报销前7后30天的费用，长相安可以报销前30天后30天的费用。

②还有外购药品保障(可附加)

简单来说，外购药就是在医院买不到，需要医生开处方，在外面的药店买药。

这些药很贵，比如被称为乳腺癌救命药的“赫赛汀”，一盒2.5万左右；另一个例子是治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药费近5万。

第二，很难买到。虽然很多外购药品都纳入了医保，但还是没有办法买。

而且长相安不仅可以附加这个保障，还可以报销100%，用药期限最长可以续保20年。

目前，它包括98种抗癌药物和2种CAR-T免疫治疗。只要符合条款规定的费用，最高可报销100%。如果我们在指定的药店购买，保险公司也可以直接支付费用，而无需我们自己支付费用。

③有实用的增值服务

不要轻视这些隐藏的保证，良好的增值服务，可以在关键时刻给我们带来更好的医疗环境或医疗体验。

例如，住院预付款，保险公司可以帮助我们预付住院费用或押金，解决我们的迫切需要，出院后与保险公司实际结算。

另一个例子是专家预约和住院安排，这可以让我们更容易看医生。

3、价格优-最高可享8.5折

事实上，百万医疗保险的价格差距不是很大。为了更直观地看到保费水平，我还找到了另外两种产品进行比较：

可以看出，这三款产品最多相差二三百元。

其中，平安长相安在新生、关键年龄段30~40岁、老年阶段60~70岁，价格占主导地位。

此外，如果是家庭单保险，有折扣，两人可以享受9.5%的折扣，三人可以享受9%的折扣，四人以上可以享受8.5%的折扣；虽然蓝色医疗保险家庭单也有折扣，但最高可以享受9.5%的折扣。

4、免赔额有折扣

众所周知，大多数百万医疗保险都有1万元的免赔额，医疗费用低于1万元的费用不予理赔。

虽然长相安的免赔额也是1万，但是可以减少的。如果投保后没有理赔，每年可以减少1000，最多可以减少5000。如果中途有理赔，可以恢复1万免赔额。

具体如下表：

个人订单和家庭订单可以减少免赔额，家庭订单成员可以共享1万免赔额。如果叠加，索赔门槛会更低。

5、宽松的投保年龄-最高70岁可投保

大多数百万医疗保险的最高保险年龄为60岁，长相安也可能在70岁时购买。

对于上了年纪的父母和没有商业医疗保障的朋友来说，这无疑是一个机会。

当然，总结了长相安这么多优点，也不完美，这两点还是要注意的:

①免责条款比较严格：例如，人工器官豁免，长相安只能报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节三种人工器官，其余不报销；像太平洋蓝色医疗保险相对较好，可以报销9种人工器官。但话说回来，长相安是器官购买费，蓝色医疗保险不保证，有利弊。

②56岁以上投保需提交体检报告：如果这个年龄段的朋友对自己的身体状况不太自信，建议选择其他不需要体检的产品。

分析了产品的优缺点。让我们进入横向评价环节，看看长相安比其他可以保险20年的百万医疗保险哪个更值得购买？

二、保险20年的百万医疗保险，哪个更值得买？

保存了20年的产品，早已不再是稀奇物种，已陆续出现了几种产品。

搜索整个网络，我找到了10个百万医疗保险，可以保险20年:

经过一番比较，最值得大家选择的是这三款：好医保20年期，蓝医保，长相安。

先说说其他几个不推荐的原因:

平安e生保长期医疗保险产品组合：外购药用期仅为3年，无住院预付款。

健康尊享2021、泰国享受年度和医疗保险：大多数癌症治疗和肾透析在特殊门诊是有限的，没有购买药物的保证，缺乏质子重离子、住院预付款和医疗绿通增值服务。

关爱百万:无外购药保障，无住院预付增值服务，无绿通医疗。

安逸长期医疗保险：缺乏基本保障，无门诊手术，无外购药品保障。

爱心保险:这个产品没有太大的缺陷，应该有一些保障，但总的来说，与前三款相比，并不占主导地位，所以不推荐。

排除了一些错误的选项，我们来看看这三个:好的医疗保险，蓝色的医疗保险，长相安，应该怎么买？

1、假如是55岁及以下

可以在蓝医保和长相安这两种产品之间的选择可以保证续保20年，保障范围内的外购药品可以100%报销，保障全面，还有增值服务。

长相安比较好的一点是，没有理赔，免赔额最多可以减少5000，理赔门槛相对较低。

但最终，我们仍然需要关注我们是否能买到它。关于健康通知，这两种产品既宽又严格。您需要根据您的身体状况和产品的健康要求进行选择。

2、如果是56~60岁的朋友

可优先选择长期医疗保险好，因为：这个年龄段的保险不需要体检。

虽然蓝色医疗保险可以在65岁以上购买，相安可以在70岁以上购买，但55岁以上的朋友需要体检和人核才能购买这两种产品。

这个年龄段很容易发现一些问题，可能导致其他产品无法购买。因此，为了谨慎起见，我们可以优先考虑长期医疗保险。

此外，好的医疗保险长期医疗在续保条件上也有更多的优势:即使产品在20年保修期满后停止销售，其他产品也可以免费通知健康续保。虽然新续保的产品不能保证，但至少有些产品是买的。

当然，好医保的缺陷也很明显，就是“外购药只能报销90%”，而长相安和蓝医保可以报销100%。

然而，购买药品的质量不仅取决于报销比例，还取决于药品的使用寿命。有些产品在理赔后只能在1年或3年内提供癌症特殊药物，而好的医疗保险可以在20年内保证20年。我不知道它比其他产品强多少倍！

因此，我们不必抓住一点，或者看看这个产品的全面情况。提示：如果你已经超过55岁了，但仍然想购买长相安全或蓝色医疗保险长期医疗保险，并非没有办法。

我们可以先买一个不需要体检的产品，比较宽松。等待期结束后，我们可以去体检和人核。如果我们能通过人核，我们可以把这个产品换成长相安或蓝色医疗保险。如果我们不能通过，我们可以继续享受保障，进攻和撤退。

三、写在最后

这里介绍一下长相安的百万医疗保险。

总的来说，在保障和价格方面都非常出色，完全可以达到百万医疗保险市场的第一梯队。

然而，医疗保险的保险过程更加复杂，购买时，必须经过最重要的步骤：“健康通知”，如果你不确定你的身体状况是否能通过，你也可以找到检查。

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