传世壹号 | 用增额终身寿险打造“花不完”的现金流

最近遇到一个用户咨询，年底收到钱，手里有一些闲钱，想找个靠谱安全的地方放，退休后可以拿出来当养老金。

这位朋友经历了股市和银行财务管理的洗礼，所以需求有点棘手：

首先要安全，这笔钱经不起损失；

利率不能太低，准备长期持有，不能输给通胀；

同时也要有较高的灵活性，怕中途计划有变，需要拿出钱用。

碰巧我们有一种保险产品可以完美地解决这些需求，所以我们为他制定了这样的计划：

每年交10万，连续交10年，共投资100万元。

从65岁开始，每年从保单中提取10万元作为养老补充。

你见，在领钱的同时，保单的现金价值仍在复利增长。

到了99岁，他已经领取了35年，累计350万元，此时保单现金价值还剩100多万！

只要足够长寿，这笔钱可以一直拿到，直到保单现金价值归0。

这样的保单，能让你在老年时身价高涨，更有效地应对老龄化的到来。

这款产品是最近新上的——横琴人寿传世一号终身寿险。

传世一号太厉害了，终身复利很香，而且越老越香

没有时间限制，比年金保险更灵活，可以做教育基金，也可以做养老金，当然也可以设计成私人小金库。

只要合理规划，就能给你花不完的钱……(如果寿命超长，请往下看。

传世一号是什么样的产品？

其产品形式特别简单，就是终身寿险应该有的样子:

01

有哪些保障责任？

在大多数人的印象中，寿险是一种在死亡后赔钱的产品。

传世一号最原始的保障，也是死亡/全残保障，支付规则如上表所示。

但其保险利益并不局限于此，增加终身寿险的最大特点是能够保单价值通过部分退保(即减保)实现，构建你想要的现金流相当于终身复利增值的金融工具。

减保时间、金额、次数灵活，

可根据您的需要一次性领出，你也可以得到你需要多少就得到多少(只要剩余金额不低于投保时的最低要求)，剩下的继续复利增值。从这个意义上说，增加终身寿险比年金险更灵活。

02

多角度看利益

为什么传世一号能在开头案例中实现花钱越多，主要在于其保单利益，有以下亮点不容忽视：

①死亡/全残保险金高，继承有保障:

如果从纯死亡保障的角度来看，增加终身人寿保险的政策利益，你会发现死亡赔偿金额会随着时间的推移而缓慢增加。在后期，增长速度将急剧上升，如：

假如对寿命有足够的信心，到100岁左右，身价已经是投保费的10倍，作为财富传承的好选择。

②现金价值高，增长速度快：

前面提到的终身寿险可以通过减保提取保单价值，保单中可以支配的钱就是现金价值。

传世一号现金价值增长几乎与死亡利益同步，长期持有可观。

以30岁女性每年支付10万元，连续5年支付50万元为例：

摘要特定时间的现金价值：

到第10年，现金价值已达到总保费的1.3倍；

第二十年，现金价值已超过92万，是投保费的1.84倍；

到第30年，现金价值近130万，达到已缴保费的2.6倍，增值率达到159.72%。

而且越往后，增值能力越惊人，到保单第60年，现金价值已经翻了7倍多！

现金价值超过已付保费的速度也很快：

如果单独支付，3年支付，5年支付，保费可以在第6年收回；如果支付10年，第9年的现金价值可以超过已支付的保费。此时，如果你想退保，你不会赔钱。

③创造你想要的现金流：

优秀的保险产品往往能满足人们的实际需求。

除了我们上面提到的养老金计划，你还可以把传世一号变成陪伴孩子一生的现金流。

很多家长都想给孩子存一笔钱，但是这笔钱什么时候用，怎么用，根本没有概念，所以可以用传世一号来建立保障:每年交35万，3年交105万

18、19、20岁的儿童每年获得15万元，作为大学教育的补充，或给予儿童自由支配；

30岁、40岁、50岁、60岁每年领取20万元。这份保单在孩子生命中的每一个重要时刻都起着作用，父母的祝福永远不会缺席；

65岁开始每年领18万，一直领。如果寿命够长，105岁，保单的现金价值还是586万。如果花不完钱，也可以用来传承资产。

这样的保单，带着父母对孩子的美好祝愿，能真正解决教育养老问题。

更重要的是，它具有安全、终身保障和法律属性，可以实现资产隔离、定向保障等功能。

03

怎样投保？谁能投保？

保险年龄相对较宽，刚出生到70岁可以投保，可以为自己，也可以为子女、配偶、父母分配这种保障。

如果手头暂时没有那么多钱，可以选择分期付款，3年/5年/10年，每年1万元，压力不大，可以慢慢留下一笔钱。

若有超过5万元的闲钱，可选择一次性投资，后期再加保可申请。加保规则如下：

图片截取自传世一号条款

04

还有哪些权益？

①附加投保人豁免

传世一号可附加投保人豁免，遇大病、中病、轻症或死亡、全残，后续保费不用再交，但保单持续有效，非常人性化。

②保单贷款

如果急需资金，不想降低保单的现金价值，可以以保单贷款的形式贷款周转。目前横琴人寿贷款利率为5.25%(2020年12月公布)，低于商业消费贷款，每半年还本付息一次，可继续贷款周转。

③年金转换

以后可以申请横琴人寿指定的年金保险，以后会有更多的选择。

④支持指定第二投保人

如果原投保人不幸死亡，第二投保人可以作为新投保人承担原投保人的全部权利和义务，如支付保费、保单贷款和提取保单现金价值，以防止保单成为原投保人的遗产并分割。

对于家庭结构复杂的人来说，指定第二投保人是非常必要的。保险完成后，可以通过保存进行操作。具体申请方法可咨询惠泽保险顾问。

05

承保公司可靠吗？

在投保财富保险时，大多数人会更加关注承保公司，担心保险公司会逃跑和破产，担心到时候他们不会赔钱。

我们已经说过中国大陆保险公司的监管制度和安全性无数次了这里就不赘述了。让我们来看看传世一号承保公司的实力:

横琴人寿保险有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2016年12月成立的全国性人寿保险公司，注册资本20亿元， 广东横琴自贸区注册。是珠海第一家全国性法人寿险企业。

截图来源于横琴人寿官网

2020年3季度综合偿付能力充足率为162.32%，风险综合评级为A级。这种安全性还是很可靠的。

写在最后

在新冠肺炎疫情等黑天鹅事件之后，大多数人对现金流有了更深的需求。在财富规划方面，除了收入，还需要灵活性。

增加终身人寿保险种安全性高、风险低、确定性高的产品。长期持有后，收入不低，非常适合作为家庭资产规划的安全垫。

在保证资产安全的前提下，传世一号终身寿险支持增减保险和灵活储备。有效保险金额按3.8%复利增长，能有效抵御利率下降对资产的侵蚀。

无论是安全储备、养老规划、现金流设计、财富保全、定向传承，都是很好的选择。

本产品有更多问题，欢迎预约顾问，免费一对一回答。